Як я можу дізнатися, скільки грошей у мене в моїх 401 тисячах? Якщо у вас вже є 401 (k) і ви хочете перевірити баланс, це досить легко. Ви повинні отримувати виписки зі свого рахунку на папері або в електронному вигляді . Якщо ні, зверніться до відділу Людські ресурси вашої роботи і я запитав, хто такий провайдер і як отримати доступ до свого облікового запису. Компанії традиційно не ведуть пенсійні та пенсійні рахунки. Вони передаються інвестиційним менеджерам.
Деякі з топ -401 (k) інвестиційних менеджерів включають Fidelity Investments, Банк Америки ( BAC ) - Отримати звіт, Т. Роу Прайс ( ТРОУ ), Vanguard, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Едвард Джонс та інші.
Коли ви дізнаєтесь, хто є спонсором або менеджером інвестицій, ви можете перейти на їх веб -сайт і увійти або відновити логін, щоб побачити баланс свого рахунку. Очікуйте пройти деякі заходи безпеки, якщо у вас немає імені користувача та пароля для облікового запису.
Велика частина цього повинна бути покрита, коли ви починаєте 401 (k), коли вас приймають на роботу, або коли вам доступна опція пенсійного рахунку. Необхідно надати такі відомості, як внески, збіги компанії та інформацію про те, як перевірити історію свого балансу та поточні запаси.
Знайти 401 (k) на роботі, на якій ти більше не працюєш, трохи інакше.
Скажімо, ви кинули роботу і почали нову. Ви не перейшли на пенсію до IRA. Ці гроші не зникають. Він все ще є, він все ще належить вам. Для його отримання звертайтесь Людські ресурси від вашого колишнього роботодавця . Якщо це був нещодавній крок, відстежити його не повинно бути надто складно. Якщо минуло деякий час, корисно мати старі ідентифікаційні дані та заяви.
Як я можу дізнатися свій баланс 401K?
Як перевірити свій 401к. Використання плану 401 (k) для заощадження для виходу на пенсію дозволяє покласти ваші заощадження на автоматичного пілота з автоматичними відрахуваннями до заробітної плати. Крім того, ви отримуєте звільнення від сплати податків за свої внески, а прибуток не оподатковується, доки ви не візьмете розподіли з рахунку. Однак, щоб переконатися, що ви на шляху до виходу на пенсію своєї мрії, час від часу слід перевіряти свій баланс 401 (k). Окрім того, що ви знаєте свій баланс 401 (k), важливо також знати, яку частину свого облікового запису ви придбали, особливо якщо ви плануєте найближчим часом змінити роботу.
Перевірка балансу вашого плану 401 (K)
Ваш план 401 (k) необхідний для надання вам індивідуальної декларації про виплату принаймні раз на рік якщо ваш план 401 (k) не дозволяє спрямовувати інвестиції на ваш рахунок або принаймні кожний квартал, якщо ви можете спрямовувати свої інвестиції.
На додаток до цих виписок по рахунку, деякі плани 401 (k) пропонують доступ до Інтернету на ваші пенсійні рахунки, щоб перевірити баланс або збалансувати портфель. Відділ кадрів вашої компанії може надати вам всю інформацію Вам потрібно налаштувати онлайн -логін, щоб перевірити свій баланс 401 (k).
Скільки я повинен мати у своєму 401k?
Не існує універсальної відповіді на питання: Скільки я повинен мати у своєму 401 тисячі? Хоча вам слід якомога швидше почати інвестувати у 401 тис., Деякі люди можуть не отримати таку можливість одразу, і це нормально. Справа в тому, щоб зробити це, коли є можливість.
Коли ви нарешті починаєте інвестувати, є кілька хороших практичних правил, які допоможуть вам прийняти розумне рішення про те, скільки ви повинні мати у своїх 401 тис.
- У 30 років , ви повинні мати принаймні один рік доходу на своїх 401 тис. Це означає, що якщо ви заробляєте 60 000 доларів, вам слід було заощадити цю суму на своїх 401 тисячі.
- У 40 років , ви повинні мати принаймні три роки доходу на своїх 401 тис. Це означає, що якщо ви заробили 80 000 доларів до того, як вам виповнилося 40 років, ви повинні зберегти принаймні 240 000 доларів на своїх 401 тисячі.
- У 50 років , ви повинні мати принаймні п'ять років доходу на своїх 401 тис. Це означає, що якщо ви збільшили свій дохід до 100 000 доларів, ви повинні зберегти 500 000 доларів у своїх 401 тисячі.
- Для пенсійного віку (65 років) , ви повинні мати принаймні вісім років доходу на своїх 401 тис. Це означає, що якщо ви збільшите свій дохід до 150 000 доларів, вам доведеться заощадити 1 200 000 доларів на своїх 401 тисячі.
Звичайно, це лише загальні правила. Це означає, що вони дають вам лише одне грубий оцінити, що в ідеалі вони повинні мати до досягнення цих років. Вони не враховують ваші індивідуальні доходи та досвід.
Насправді, немає єдиної відповіді на те, скільки ви повинні мати у своєму 401k, і кожен, хто скаже вам про інше, або бреше вам, або просто не знає.
Я міг би витягнути безліч цифр і показати вам, скільки економить хтось у 20-30 років, але це було б абсолютною втратою часу з двох причин:
- Порівнювати двох інвесторів неможливо. У кожного своя унікальна економічна ситуація. Ось чому було б нерозумно порівнювати кандидата наук. Студент, обтяжений тисячами боргів за студентську позику, разом із дитиною з цільового фонду, який щойно отримав зручну шестизначну корпоративну роботу в перший місяць після закінчення коледжу. І те, і інше заощадить дуже по -різному, тому порівнювати їх не варто.
- Більшість людей фінансово не готові до пенсії. Американський інститут дипломованих бухгалтерів нещодавно опублікував дослідження, яке показало, що майже половина всіх американців не впевнені, що вони можуть дозволити собі пенсію. Це ще страшніше, якщо врахувати той факт, що багато людей переоцінюють суму своїх заощаджень, які вони зможуть використати після виходу на пенсію .
Тож замість того, щоб турбуватися про дрібниці, наприклад, скільки ви повинні заощадити, зосередьтесь на майбутньому. Важливо, щоб ви:
- Зробіть своє дослідження. Що ви вже робите, прочитавши цю статтю.
- Бути дисциплінованим. Це означає постійну економію грошей.
- Почніть рано. Найкращий час для початку інвестування - це вчора. Другий найкращий час - саме зараз. Тож почніть і не турбуйтесь про решту.
Ось чому так важливо, щоб ви точно розуміли, що таке ваші 401 тисячі, і чому це так важливо для вашої пенсійної стратегії.
Облігація: Наявність декількох потоків доходу може допомогти вам пережити важкі економічні часи. Дізнайтесь, як почати заробляти додаткові гроші за допомогою мого БЕЗКОШТОВНОГО кінцевого посібника із заробітку грошей
Що таке 401k?
401k - це потужний тип пенсійного рахунку, який багато компаній пропонують своїм працівникам. З кожним періодом оплати ви вносите частину зарплати до сплати податків на рахунку.
Це називається пенсійним рахунком, тому що він дає вам величезні податкові переваги, якщо ви не знімаєте свої гроші, поки вам не виповниться 59½ (вік виходу на пенсію).
Існує кілька переваг наявності облікового запису 401k:
- Інвестиції до оподаткування. Гроші, які ви вносите у план 401 тис., Не оподатковуються, доки ви не знімете їх із 59½, що означає, що у вас є набагато більше грошей, щоб інвестувати у комплексне зростання. Якщо ці гроші були вкладені на звичайний інвестиційний рахунок, частина їх надходить до податку на прибуток.
- Безкоштовні гроші з роботодавцем. Більшість компаній, що пропонують 401 тис., Відповідають вам 1: 1 до певного відсотка від вашої зарплати. Скажімо, ваша компанія пропонує 5% відповідності. Якщо ви заробляєте 100 000 доларів на рік і вкладаєте 5% річної заробітної плати (5 000 доларів), ваш бізнес відповідатиме вам 5 000 доларів США, вдвічі збільшуючи ваші інвестиції. Це безкоштовні гроші!
- Автоматичні інвестиції. За допомогою 401k ваші гроші вилучаються з вашої зарплати та вкладаються автоматично, а це означає, що вам не потрібно заходити на брокерський рахунок, щоб інвестувати кожен місяць. Це чудовий психологічний трюк, який допоможе вам продовжувати інвестувати.
Перегляньте графік нижче, який ілюструє, чому ви завжди повинні інвестувати у свої 401 тис.
| Роки | Ваші внески | Матч роботодавця | Залишок без компенсації роботодавця | Рівновага з колегою роботодавця |
| 25 | 5000 доларів | 5000 доларів | $ 5,214 | 10 428 доларів |
| 30 | 5000 доларів | 5000 доларів | $ 38 251 | 76 501 дол. США |
| 35 | 5000 доларів | 5000 доларів | 86 792 долари | 173 585 доларів |
| 40 | 5000 доларів | 5000 доларів | 158 116 доларів | $ 316 231 |
| Чотири. П'ять | 5000 доларів | 5000 доларів | 262 913 доларів | 525 826 доларів |
| п'ятдесят | 5000 доларів | 5000 доларів | 416 895 доларів | 833 790 доларів |
| 55 | 5000 доларів | 5000 доларів | 643 145 доларів США | 1286290 доларів США |
| 60 | 5000 доларів | 5000 доларів | 975 581 долар США | 1 951 161 дол. США |
| Шістдесят п'ять | 5000 доларів | 5000 доларів | 1350 762 долари | 2 701 525 доларів |
Тож хороша відповідь на те, скільки я повинен мати у своїх 401 тис принаймні роботодавцю достатньо. І насправді, є лише дві причини НЕ інвестувати в 401k:
- Ви опинилися в пастці на безлюдному острові, а пільг працівникам не вистачає.
- Ваш поточний роботодавець не пропонує 401 тис.
Якщо ваш роботодавець пропонує план з 401 тис. Матчів, обов’язково зателефонуйте своєму представнику з персоналу та підпишіться на нього якомога швидше.
Якщо ваш роботодавець НЕ пропонує план 401 тис., Все одно зареєструйтесь (але ви не хочете інвестувати в нього - перегляньте моє відео нижче для отримання додаткової інформації).
Коли ви це зробите, ви можете почати задумуватися, скільки ви повинні мати у вашому 401k. І відповідь залежить від кількох факторів.
Скільки ви можете внести на свій пенсійний рахунок?
Як і у випадку з Roth IRA, існує обмеження щодо того, скільки ви можете внести в 401k. Однак, на відміну від Roth IRA, ви можете внести набагато більше.
Починаючи з 2019 року, ви можете внести до 19 000 доларів США щороку у свої 401 тисячу, якщо вам не виповнилося 50 років.
Якщо вам більше 50 років, ви можете внести ще 6000 доларів США, максимум 24 500 доларів на рік.
Порівняно з Roth IRA, де ви можете внести до 6000 доларів на рік, це можливість дивовижний Тим більше, що ваші гроші до оподаткування накопичуються з плином часу.
Скільки ви повинні внести у свій 401 тис.
Скільки ви дійсно повинні інвестувати щомісяця, залежить від системи, яку я називаю шкалою особистих фінансів. Подивіться на три сфери:
- Ваш роботодавець - 401 тис. Щомісяця ви повинні внести необхідну суму, щоб отримати максимальну віддачу від внеску вашої компанії в розмірі 401 тис. Це означає, що якщо ваш бізнес пропонує 5% відповідності, ви повинні щонайменше 5% свого місячного доходу внести до ваших 401 тис. Щомісяця.
- Якщо ви в боргу. Після того, як ви погодилися внести принаймні внесок роботодавця у ваші 401 тис., Ви повинні переконатися, що у вас немає боргів. Якщо ні, чудово! Якщо це так, це нормально.
- Ваш внесок Roth IRA. Після того, як ви почали робити внесок у свої 401 тис. І ліквідували борг, ви можете почати інвестувати в Ротську ІРА. На відміну від вашого 401 тис., Цей інвестиційний рахунок дозволяє вам інвестувати гроші після сплати податків і не збирає податки з ваших доходів. На момент написання цієї статті ви можете внести до 6000 доларів на рік.
Після того, як ви внесли до цього ліміту 6000 доларів у свою Roth IRA, поверніться до своїх 401 тисяч і почніть робити внески за межі партії.
Пам’ятайте, що якщо ви молодше 50 років, ви можете внести до 19 000 доларів на рік у свої 401 тисячу доларів. Тож у вас не повинно виникнути проблем з продовженням інвестування у ваші 401 тис.
І якщо ви можете досягти максимального результату, передзвоніть мені. Ми з вами вийдемо випити.
Але Раміт, чому я повинен вичерпати свій Roth IRA до своїх 401 тисяч, якщо це так добре?
У сфері особистих фінансів з цього приводу багато дискусій, але моя позиція базується на податках та політиці.
Якщо припустити, що ваша кар’єра проходить добре, ви вийдете на пенсію, коли вийдете на пенсію, а це означає, що вам доведеться платити більше податків із 401 тис. Крім того, в майбутньому ставки податку, ймовірно, зростуть.
Сходи з особистих фінансів стають у нагоді, коли ви вирішуєте, що віддати перевагу вашим інвестиціям. Для отримання додаткової інформації перегляньте моє відео тривалістю менше трьох хвилин, де я це пояснюю.
Баланси з реальними правами та без коштів
Частина вашого попереднього плану 401 (k) - це та частина, яку ви можете забрати, якщо припините працювати в компанії. Ви завжди повністю віддані внеску, який ви вносите у свій план 401 (k), тому не припиняйте робити внески, тому що ви не знаєте, як довго ви будете перебувати в компанії. Але якщо ви не маєте наділених прав, коли виходите, ви можете втратити частину або всі внески, які ваш роботодавець зробив від вашого імені.
Придбання внесків роботодавців
Однак ваш роботодавець може запровадити графік преміювання внесків, які вони роблять від вашого імені, таких як відповідні внески. Однак існує обмеження за часом, протягом якого роботодавець може вимагати від вас роботи, перш ніж ви отримаєте повноваження. Кожну програму одержання прав має бути надано принаймні так само швидко, як один із двох варіантів.
Графік нагородження Кліффа вимагає, щоб усі працівники були повністю покладені на внески роботодавця наприкінці третього року роботи. Поетапний графік виплат винагород вимагає, щоб співробітники мали принаймні 20 відсотків наділених прав через два роки і ще 20 відсотків щороку після цього.
Наприклад, графік консолідації, який дає працівникам 10 відсотків внесків роботодавця після першого року, а потім ще 30 відсотків щороку після цього, буде відповідати вимогам, оскільки він завжди випереджає графік поступової консолідації. Однак графік надання виплат, який повністю надає працівникам після чотирьох років, але не надає жодних прав до цього моменту, не пройде тестування, оскільки наприкінці третього року працівник не має абсолютних прав, що відстає від обидва варіанти.
Зміст