Скільки я повинен заробляти, щоб купити будинок у США?

Спробуйте Наш Інструмент Для Усунення Проблем

Виберіть Операційну Систему Виберіть Програму Проекції (Необов'Язково)

Опишіть Свою Проблему

Скільки я повинен заробляти, щоб купити будинок у США? Коли ви купуєте будинок, заощадження на значний початковий внесок, як правило, буде недостатньо для забезпечення іпотеки.

Скільки мені потрібно кредиту, щоб купити будинок?

Кредитори також очікують, що позичальники матимуть гідний кредитний рейтинг : 90% з покупців житла мали а оцінка не менше 650 у першому кварталі 2020 року та достатньо високий дохід, щоб бути впевненим, що ви зможете здійснювати свої іпотечні платежі кожен. місяць.

Національний дохід, який відповідає вимогам для придбання житла, становить 55 575 доларів з 10% заздалегідь і 49 400 доларів з авансом двадцять% , за даними с індекс від ціни та доступність середніх міст від Національної асоціації ріелторів за четвертий квартал 2020 року.

Дані передбачають іпотечну ставку 3,67% для 30-річної фіксованої іпотеки, а щомісячна виплата основної суми та відсотків обмежується 25% доходу резидента.

Однак залежно від того, де ви живете, заробітна плата, необхідна вам для отримання іпотеки, коливається в широких межах. Ось дохід, який потрібно сплачувати за житло в 15 провідних районах метрополітену США, від найнижчої середньої ціни до найвищої.

Середній показник США

Таблиця доходів для покупки будинку . Скільки мені потрібно, щоб купити будинок у США.

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 55 575 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 49 400 доларів
Середня ціна будинку: 233 800 доларів

Талса, Оклахома

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 35 237 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 31 322 долари
Середня ціна будинку: 174 300 доларів

Детройт, штат Мічиган

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 39 361 долар
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 34 988 доларів
Середня ціна будинку: 194 700 доларів США

Новий Орлеан, Луїзіана

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 45 184 дол
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 40 163 дол
Середня ціна будинку: 223 500 доларів

Атланта, Джорджія

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 46 902 долари
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 41 691 долар
Середня ціна будинку: 232 000 доларів

Філадельфія, Пенсільванія

Потрібна заробітна плата з 10% першим внеском: 48 883 долари
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 43 452 долари
Середня ціна будинку: 241800 доларів

Чикаго, штат Іллінойс

Потрібна заробітна плата з 10% початковим внеском: 51 491 долар
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 45 770 доларів
Середня ціна будинку: 254700 доларів

Даллас, Техас

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 54 301 дол
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 48 268 доларів
Середня ціна будинку: 268 600 доларів

Нашвілл, Теннессі

Потрібна заробітна плата з 10% початкового внеску: 56 566 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% першого внеску: 50 281 долар
Середня ціна будинку: 279 800 доларів США

Фенікс, Арізона

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 83 069 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% авансовим внеском: 73 839 доларів
Середня ціна будинку: 295 400 доларів

Портленд, штат Орегон

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 59 719 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 53 084 долари
Середня ціна будинку: 410 900 доларів

Нью -Йорк, Нью -Йорк

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 86 526 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% авансовим внеском: 76 912 доларів
Середня ціна будинку: 428 000 доларів

Денвер, штат Колорадо

Потрібна заробітна плата з 10% початковим внеском: 92 591 долар
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 82 303 долари
Середня ціна будинку: 458 000 доларів

Бостон, штат Массачусетс

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 97 605 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 86060 доларів
Середня ціна будинку: 482800 доларів США

Сан -Франциско, Каліфорнія

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 200 143 долари
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 177 905 доларів
Середня ціна будинку: 990 000 доларів

Сан -Хосе, Каліфорнія

Потрібна заробітна плата з 10% авансовим внеском: 251 897 доларів
Потрібна заробітна плата з 20% початкового внеску: 223 900 доларів США
Середня ціна будинку: 1 246 000 доларів

Яку суму іпотечного платежу я можу собі дозволити?

Щоб розрахувати розмір будинку, який ви можете собі дозволити, ми беремо до уваги деякі основні елементи, такі як дохід вашої родини, щомісячні борги (наприклад, автокредити та виплати студентського кредиту) та суму заощаджень, доступних для першого внеску. Будучи покупцем житла, ви захочете мати певний рівень комфорту у розумінні своїх щомісячних виплат за житло. іпотека .

Хоча ваші домогосподарства та регулярні щомісячні борги можуть бути відносно стабільними, несподівані витрати та незаплановані витрати можуть вплинути на ваші заощадження.

Ефективне правило доступності - це тримісячні виплати, включаючи оплату житла та інші місячні борги, у резерві. Це дозволить вам покрити іпотечний платіж у разі несподіваної події.

Як ваше співвідношення боргу до доходу впливає на доступність?

Важливим показником, який ваш банк використовує для розрахунку суми грошей, яку можна позичити, є Коефіцієнт DTI , який порівнює ваші загальні місячні борги (наприклад, ваші іпотечні виплати, включаючи страхові платежі та податки на майно) з вашим щомісячним доходом до сплати податків.

Залежно від вашого кредитного рейтингу, ви можете претендувати на вищу ставку, але загалом ваші житлові витрати не повинні перевищувати 28% вашого місячного доходу.

Наприклад, якщо ваш щомісячний іпотечний платіж з податками та страхуванням становить 1260 доларів на місяць, а у вас є щомісячний дохід у розмірі 4500 доларів США до сплати податків, ваш DTI становить 28%. (1260/4500 = 0,28)

Ви також можете змінити процес, щоб дізнатися, яким має бути ваш житловий бюджет, помноживши свій дохід на 0,28. У наведеному вище прикладі це дозволило б сплатити іпотеку в розмірі 1260 доларів США для досягнення 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1260)

Скільки будинку можна оплатити позикою FHA?

Щоб розрахувати суму будинку, яку ви можете собі дозволити, ми припустили, що принаймні 20% першого внеску ви можете отримати звичайний кредит . Однак, якщо ви розглядаєте можливість зменшення початкового внеску до мінімум 3,5%, ви можете подати запит на Кредит FHA .

Позики, забезпечені FHA Вони також мають більш спокійні стандарти оцінки, про що слід пам’ятати, якщо у вас нижчий кредитний рейтинг.

Звичайні позики можуть надходити з початковими внесками до 3%, хоча кваліфікація дещо складніша, ніж із кредитами FHA.

Скільки житла я можу собі дозволити за кредитом VA?

З військовим зв’язком можна мати право на кредит VA . Це велика справа, тому що іпотечні кредити, надані Міністерством у справах ветеранів, як правило, не вимагають початкового внеску. Калькулятор домашньої доступності NerdWallet враховує цю велику перевагу під час розрахунку ваших спеціальних коефіцієнтів доступності.

Правило 28% / 36%: що це таке і чому це має значення

Щоб розрахувати, скільки я можу собі дозволити, хорошим емпіричним правилом є використання правила 28% / 36%, яке передбачає, що ви не повинні витрачати більше 28% свого валового місячного доходу на витрати, пов’язані з будинком, і 36% на загальна заборгованість., включаючи вашу іпотеку, кредитні картки та інші позики, такі як авто та студентські позики.

Приклад: Якщо ви заробляєте 5 500 доларів на місяць і маєте 500 доларів за виплати за боргами, ваш щомісячний платіж по іпотеці для вашого будинку не повинен перевищувати 1480 доларів США.

Правило 28% / 36% є загальноприйнятою відправною точкою для визначення доступності житла, але ви все одно захочете взяти до уваги всю свою фінансову ситуацію, розглядаючи обсяг житла, який ви можете собі дозволити.

Які фактори допомагають визначити, скільки я можу собі дозволити?

Ключовими факторами при розрахунку доступності є 1) ваш місячний дохід; 2) грошові резерви для покриття авансових платежів та витрат на закриття; 3) ваші щомісячні витрати; 4) ваш кредитний профіль.

Дохід: гроші, які ви отримуєте на регулярній основі, такі як ваша зарплата або інвестиційний дохід. Ваш дохід допомагає встановити базовий рівень того, що ви можете собі дозволити щомісяця.
Грошові резерви: Це сума грошей, яку ви маєте для здійснення першого внеску та покриття витрат на закриття. Ви можете використовувати свої заощадження, інвестиції або інші джерела.
Борги та витрати: щомісячні зобов’язання, які ви можете мати, такі як кредитні картки, оплата автомобіля, студентські позики, продукти, комунальні послуги, страхування тощо.
Кредитний профіль: Ваша кредитна оцінка та розмір боргу впливають на уявлення кредитора про вас як позичальника. Ці фактори допоможуть визначити, скільки грошей ви можете позичити, і процентну ставку по іпотеці, яку ви заробите.

Доступність житла починається з вашої іпотечної ставки

Ви, напевно, помітите, що будь -який розрахунок доступності житла містить оцінку процентної ставки за іпотеку, яку з вас стягуватимуть. Кредитори визначать, чи маєте ви право на кредит, на основі чотирьох основних факторів:

Ваше співвідношення боргу до доходу, як ми обговорювали раніше.
Ваша історія вчасно сплачувати рахунки.
Доказ постійного доходу.
Сума авансу, яку ви заощадили, разом із фінансовою подушкою для закриття витрат та інших витрат, які ви понесете при переїзді до нового будинку.

Якщо кредитори визнають, що ви вартуєте іпотеки, вони оцінять вашу позику. Це означає визначення процентної ставки, яка буде стягнена з вас. Ваш кредитний рейтинг багато в чому визначає іпотечну ставку, яку ви отримаєте.

Природно, що чим нижче ваша процентна ставка, тим меншою буде ваша щомісячна виплата.

Зміст

Скільки мені потрібно кредиту, щоб купити будинок?
Середній показник США
Талса, Оклахома
Детройт, штат Мічиган
Новий Орлеан, Луїзіана
Атланта, Джорджія
Філадельфія, Пенсільванія
Чикаго, штат Іллінойс
Даллас, Техас
Нашвілл, Теннессі
Фенікс, Арізона
Портленд, штат Орегон
Нью -Йорк, Нью -Йорк
Денвер, штат Колорадо
Бостон, штат Массачусетс
Сан -Франциско, Каліфорнія
Сан -Хосе, Каліфорнія
Яку суму іпотечного платежу я можу собі дозволити?
Як ваше співвідношення боргу до доходу впливає на доступність?
Скільки будинку можна оплатити позикою FHA?
Скільки житла я можу собі дозволити за кредитом VA?
Правило 28% / 36%: що це таке і чому це має значення
Які фактори допомагають визначити, скільки я можу собі дозволити?
Доступність житла починається з вашої іпотечної ставки