Як швидко покращити свій кредитний рейтинг
Основним фактором, що сприяв покращенню мого кредитного рахунку всього за 30 днів, стало зменшення мого індексу використання кредиту . Я зменшив використання на 19%!
Я зробив це двома способами: по -перше, я платив більше, ніж мінімальна сума заборгованості по моїх кредитних картках (що я все одно роблю, але я просунувся трохи більше, ніж зазвичай, приблизно на 25 доларів більше, ніж потрібно) . Далі я одночасно збільшив доступний кредит наполовину на одному зі своїх рахунків кредитної картки, прийнявши пропозицію про збільшення кредитної лінії на моєму рахунку. Я б однозначно запропонував кожному взяти на одержання вашу непогашену пропозицію щодо збільшення кредиту, якщо вона є, просто проявіть розум, щоб не використати її!
Рекомендується подавати заявку на збільшення кредитної лінії раз на 6-12 місяців. Чому? Це допомагає з вашим коефіцієнтом використання кредиту, що допомагає вашому кредитному балу. Коефіцієнт використання кредиту - це сума боргу, яку ви поділили на загальну суму кредиту, яка була надана вам. Увійдіть в обліковий запис своєї кредитної картки в Інтернеті, щоб перевірити, чи чекає вас запит на кредитний ліміт, або зателефонуйте за номером на звороті картки, щоб дізнатись більше про свої варіанти.
Пропонований коефіцієнт використання становить 30% або менше для кожного окремого рахунку та для всіх рахунків разом узятих.
Ще одним важливим фактором, що сприяє цьому, є моя досконала історія платежів вчасно. Відповідно до Karma Credit, я маю 100% облік послідовних та своєчасних платежів. Мені вдається ніколи не пропустити платіж, зберігаючи свій особистий календар рахунків, який повідомляє мені, коли всі мої рахунки мають бути сплачені. Я навіть ставлю нагадування за тиждень наперед, щоб звільнити місце для будь -яких помилок.
Можливо, буде корисніше автоматично запланувати виплати на початку місяця для всіх ваших облікових записів, які дозволяють цю опцію, щоб вам не довелося турбуватися про це протягом решти місяця. Якщо ваш дохід досить стабільний і ваш рахунок ніколи не рухається навколо нуля, я б однозначно запропонував вам запланувати автоматичну оплату рахунків за періодичні щомісячні платежі.
Як підвищити свій кредитний рейтинг на 100 балів
Оскаржте негативну інформацію щодо свого кредитного звіту
Якщо ваш кредитний рейтинг знизився більш ніж на 100 пунктів у результаті додавання певних негативних записів до вашого кредитного звіту, вважається, що видалення такої інформації може призвести до збільшення більш ніж на 100 балів. Бюро кредитних історій видалить суперечливу інформацію, яку ви вважаєте неточною або яку постачальник даних не може підтвердити.
Зачекайте, поки негативні записи зникнуть з вашого кредитного звіту
Інформація у ваших кредитних звітах не залишається там назавжди. Негативні записи стають занадто старими, щоб їх можна було включати через 7-10 років. Тож люди, які потрапили у складну ситуацію під час Великої рецесії, але з тих пір відповідально користуються кредитами, останнім часом помітно покращили свої кредитні показники.
Встигайте за несвоєчасними платежами
Утримання від прострочення рахунків із простроченням, ліквідація рахунків інкасо та інше повернення позик у хорошу репутацію може швидко призвести до збільшення вашого кредитного рейтингу. Це особливо вірно, коли ви враховуєте шкоду кредитної оцінки, якої уникаєте.
Скористайтеся зміною вимог до кредитної звітності
У липні 2017 року зміни до вимог щодо документації основних кредитних бюро призвели до того, що більшість податкових застав та цивільних позовів були вилучені зі звітів про споживчі кредити. В результаті середня людина, яка постраждала, побачила, що її кредитний рейтинг збільшився всього на 10 пунктів.
Але 0,7% людей, які почали з балом 621-640, побачили збільшення приблизно на 100 балів, коли всі застави та судження були вилучені з їх кредитних звітів, згідно VantageScore. Те ж саме стосувалося 0,2% людей, які починали з балом 641-660, і 0,1% людей, які починали з балом 541-560.
Навіть якщо ваш кредитний рейтинг підвищиться на 100 балів за одну ніч, ви деякий час не дізнаєтесь про це на більшості безкоштовних сайтів з кредитним рейтингом, які оновлюються щотижня, щомісяця або щокварталу.
Тим не менш, важливо підкреслити, що відмінний кредитний рейтинг - це не сенсація. Кредитні бали винагороджують за постійну продуктивність протягом тривалого періоду часу. Тож своєчасне сплачування рахунків, низьке використання кредиту та відповідальне управління грошима місяць за місяцем - найкращий спосіб створити кредит та зберегти відмінний рахунок.
Але, на щастя, є золота середина. Кредитні показники час від часу підвищуються під час вашої поступової подорожі. Тому, якщо вам найближчим часом знадобиться найкращий кредит, ви можете вжити заходів, щоб зробити ваш показний показник за 30 днів або менше.
Зокрема, скорочення використання кредиту - один із найпростіших способів поліпшити кредитний рейтинг протягом місяця. Це не дасть вам збільшення на 100 пунктів, але це дасть результат. І є три способи це зробити. Ви можете витрачати менше, ніж зазвичай витрачаєте, здійснювати вищий платіж, ніж зазвичай, або сплачувати рахунок частіше, ніж зазвичай. Мета - зменшити залишок у вашій щомісячній виписці, тому ця стратегія не принесе вам користі до кінця розрахункового періоду.
Загалом, погашення боргу завжди допоможе вашому оцінці, а також загальним шансам позичальника. Вам також слід уникати подання заявки на кредит протягом кількох місяців, перш ніж вам знадобиться ваш кредитний рейтинг для чогось важливого. Кожен запит призводить до складного розслідування, яке може віднімати бали з вашого рахунку протягом приблизно шести місяців.
Що вважається хорошою кредитною оцінкою?
За словами Fair, Isaac and Company (FICO), творця тризначної оцінки, яка використовується для оцінки вашого боргового ризику. Чим вище ця цифра, тим кращий ваш кредитний рейтинг. Оцінка FICO коливається від 300 до 850. MyFICO.com каже, що хороша кредитна оцінка знаходиться в діапазоні 670-739 балів.
Ваш кредитний рейтинг складається з п'ять різних факторів які по -різному впливають на ваш рахунок.
- 35% Історія платежів: Це запис ваших платежів по всіх рахунках за всю історію облікового запису. Подумайте про це як про звіт про ваші фінанси.
- 30% заборгованості: Це те, що становить ваш коефіцієнт використання кредиту. Щоб визначити коефіцієнт використання, візьміть суму непогашених залишків на кожному рахунку та розділіть її на загальний кредитний ліміт. Таким чином, кредитна картка з кредитною лінією 5000 доларів США, яка має використаний кредит у розмірі 3000 доларів, буде 60% -м коефіцієнтом використання кредиту, що не так добре.
- 15% Тривалість кредитної історії: Це враховує кількість років, які ви брали в борг. Чим довше ваша кредитна історія позитивних платежів та відповідального управління рахунком, тим краще.
- Сукупність кредитів 10% Він включає всі види кредитів, такі як позики в розстрочку, поновлювані рахунки, студентські позики, іпотечні кредити тощо.
- 10% новий кредит: Щоразу, коли ви подаєте заявку на нову кредитну картку або кредитний продукт, у вашому кредитному звіті відображається запит.
Я думаю, що мій кредитний рейтинг значно збільшився, тому що використання кредиту має дуже великий вплив на мій загальний кредитний рейтинг. Також, як згадувалося вище, у мене є досконала історія платежів, яка становить більшість мого загального кредитного бала.
Міркування щодо кредитної оцінки
Використовує кредитну карму TransUnion та Еквіфакс за ваші кредитні бали. Оскільки всі рейтингові моделі не однакові, мій рейтинг міг змінюватися по -різному з іншими великими кредитними бюро, Експериан . Я думаю, що також важливо підкреслити, що ви можете зробити саме те, що я зробив, але ваш рахунок може не змінитися точно так само. На оцінку кожного впливає по -різному, хоча ви можете виконувати абсолютно однакові дії. Звучить заплутано? Не хвилюйтесь, це так. Ось кілька прикладів того, як це може статися:
- Якщо у Джейн ідеальна історія платежів, але вона забула оплатити рахунок протягом місяця, на її рахунок це не вплине так само, як на Меган, у якої у звіті є довга серія прострочених платежів. Насправді, завдяки чудовій історії платежів Джейн, ви навіть зможете зателефонувати емітенту вашої кредитної картки та пояснити, що сталося, щоб побачити, якщо вони вважатимуть, що вони не повідомляють про прострочення платежу у кредитні бюро. З іншого боку, Меган, ймовірно, не зможе усунути це, як би вона не старалася, з огляду на її історичні моделі.
- Суворі кредитні запити можуть вплинути на вашу кредитну оцінку від 4 до 10 балів кожен. Якщо Джон заповнює заяву, але це його третя заявка за 30 днів, його ймовірність впаде більше, ніж у Джеффа, який заповнив лише одну заявку за 30 днів.
- Скажімо, Джейсон і Бетсі збільшили свою кредитну лінію на 500 доларів США. Баланс Джейсона був нульовий, тож тепер у нього є 1000 доларів відкритого кредиту, який не використовується. Кредитна лінія Бетсі досягла максимуму в 500 доларів, тому збільшення нової кредитної лінії дає їй лише 500 доларів доступного кредиту. Тому обидва вони виконали одну і ту ж дію, але матимуть дуже різні результати.
Зміст
- Як швидко покращити свій кредитний рейтинг
- Як підвищити свій кредитний рейтинг на 100 балів
- Оскаржте негативну інформацію щодо свого кредитного звіту
- Зачекайте, поки негативні записи зникнуть з вашого кредитного звіту
- Встигайте за несвоєчасними платежами
- Скористайтеся зміною вимог до кредитної звітності
- Що вважається хорошою кредитною оцінкою?
- Міркування щодо кредитної оцінки