Як працює автоматичне фінансування? . У січні 2020 року середня вартість нового автомобіля становила 37 851 долар США На думку галузевих аналітиків Блакитна книга Келлі - тож якщо ти такий, як більшість із нас, тобі це доведеться отримати фінансування, щоб ваша мрія стала реальністю . Фінансування автомобіля працює через позику фінансової установи або іншого кредитора, щоб покрити повну вартість вашої покупки.
Що таке автоматичне фінансування?
Коли ви фінансуєте автомобіль, фінансова установа позичає вам гроші, необхідні для оплати транспортного засобу, у вигляді кредиту в розстрочку. Зазвичай вам доведеться внести перший внесок дорівнює відсотку від суми кредиту, а потім сплатити залишок вартості покупки транспортного засобу протягом визначеного періоду часу (термін позики) регулярні щомісячні виплати.
Як і будь -який кредит, кредитори автомобілів заробляють гроші нарахування відсотків про позику та додаткові збори за оформлення та видачу позики. Автомобіль сам виступає в якості забезпечення кредиту, а це означає, що кредитор має право взяти його (відпочинок) ваш автомобіль, якщо ви не можете сплатити свої платежі.
Хто пропонує автофінансування?
Ви можете отримати автоматичне фінансування через різні фінансові установи. Банки та кредитні спілки - це загальні місця для отримання кредитів на авто. Якщо у вас є загальне уявлення про те, скільки коштуватиме потрібний вам автомобіль, ви можете звернутися до свого банку або кредитної спілки та отримати попереднє погодження на кредит.
Вони надішлють вам лист із підтвердженням суми позики та процентної ставки. Тільки майте на увазі, що процентні ставки можуть дещо змінитися, коли ви купуєте автомобіль, і банк або кредитна спілка проводить повну перевірку кредитності для остаточного схвалення кредиту.
Ви також можете знайти в Інтернеті кредиторів автомобілів, які зможуть підібрати вам найкращий кредит на авто для ваших потреб. Ці сайти зазвичай дозволяють порівнювати пропозиції різних кредиторів, щоб знайти ту, яка підходить саме вам.
Інше місце для фінансування - це сам автосалон. Дилери можуть організувати для вас фінансування через сторонніх кредиторів; Ви подасте заявку на позику у дилера і отримаєте затвердження на місці. Це може коштувати трохи дорожче, ніж отримання кредиту самостійно, оскільки дилерські центри зазвичай приносять певний прибуток від вартості.
Деякі дилерські центри пропонують власне внутрішнє фінансування. Відомий як купити тут платити тут фінансування, цього варто уникати, якщо це можливо. Ці кредити призначені для людей з поганою кредитною історією, тому процентні ставки та вимоги до перших внесків, як правило, дуже високі.
Якщо ви чекаєте, поки ви полюбите певну машину, щоб подати заявку на фінансування дилера, ви, швидше за все, погодитесь на менш ідеальні умови кредитування. Ось чому отримати попереднє схвалення кредиту на авто самостійно перед відвідуванням дилерського центру може бути розумною ідеєю. Озброївшись умовами попередньо затвердженої позики, ви можете домовитися про кращі умови та отримати відповідний кредит на авто для ваших потреб.
Поради щодо автокредитування
Купівля автомобіля - одна з найбільших інвестицій, яку ви коли -небудь зробите, поступаючись лише покупці будинку. Хоча оплата готівкою була б ідеальною, реальність така, що більшості людей потрібна позика для оплати свого автомобіля, будь то новий або вживаний. Як щось, що приносить відсотки, коли ви з часом окупаєтесь, важливо бути готовим до того, як подати заявку на кредит на авто.
Перш ніж розпочати процес купівлі автомобіля, варто знати деякі важливі речі щодо кредитів на авто.
Знати правильний кредитний рейтинг
Ваш кредитний рейтинг є найважливішим фактором у визначенні того, який вид кредиту ви зможете отримати від кредитора. Якщо ви проходите через банк, дилера автокредитів або самого дилера, від цього буде залежати ставка.
Зауважте, що не всі кредитори використовують або дивляться на одну і ту ж систему оцінки: Різні кредитори мають різні критерії, тому мінімальний бал, необхідний для кваліфікації, буде відрізнятися залежно від компанії, що надає фінансування, залежно від Запитайте у Experian .
Різні оцінки включають FICO Auto Score 8 та Vantage Score 3.0. Дізнайтеся, який бал кредиторів вас турбує, і використовуйте його, щоб визначити, які звіти ви просите. Якщо ви не знаєте свій кредитний рейтинг, ви можете безкоштовно отримати доступ до копії свого кредитного звіту з трьох основних бюро звітності. Всім споживачам дозволяється один примірник на рік dailycreditreport.com .
Подавати заявку на кредит протягом 14 днів
На думку кредитних експертів, ваш кредитний рейтинг дещо знизиться, коли кредитори перевірять вашу кредитну історію, але утримання процесу подачі заявки протягом 2 тижнів допоможе зменшити негативний вплив. Авто.Кредит - Секрет, який більшість кредиторів вам не відкриє. Чому це? Період купівлі балів FICO становить 14 днів, тому всі запити, зроблені за цей час, вважатимуться єдиними, зменшуючи вплив на ваш рахунок.
Отримайте попереднє схвалення, а потім купуйте
Найкраще зайти до автосалону з пропозицією фінансування від банку або кредитора на руках. Попередньо затверджена пропозиція гарантує, що у вас є кредит для покриття вартості потрібного вам автомобіля.
Що ще важливіше, це також дає вам додаткові важелі впливу: З вашим чистим чеком або затвердженим кредитором купоном у руці ви перетворюєтесь у 'покупця готівкою' на автостоянці і опиняєтесь у позиції угод. Набагато сильніше Поясніть Жанні Лі та Філіп Рід NerdWallet .
Ви можете отримати попереднє погодження на кредит на авто в кредитних спілках, банках та кредиторах в Інтернеті.
Порахуйте витрати, перш ніж сказати так
Перш ніж почати захоплюватися скороченням плати за автомобіль до певної суми, важливо зрозуміти чинники, що впливають на налаштування щомісячного платежу за автомобіль. Квітень лише незначно впливає на суму, яку ви сплачуєте щомісяця.
Найважливіші фактори включають загальну суму кредиту, яка вам потрібна, незалежно від того, маєте ви авансовий внесок чи ні, як довго ви відкладаєте кредит та термін кредиту (термін погашення).
За допомогою калькулятора автокредиту пограйте з цифрами. Можливо, ви поспішаєте витягнути цю машину зі стоянки, але витратити день на розрахунок цифр може заощадити тисячі в довгостроковій перспективі.
Зрозумійте фінансування дилерів
Іноді дилерське фінансування може здатися більш привабливою пропозицією. Найкращим варіантом можуть здатися такі пропозиції, як фінансування 0% та великі виплати готівкою, що в кінцевому підсумку може зменшити загальну суму кредиту.
Пам’ятайте, що більшість варіантів фінансування доступні лише для найбільш кваліфікованих покупців. Якщо у вашому кредитному звіті є щось негативне, низький бал FICO або обмежений кредитний досвід, ви, ймовірно, не будете претендувати на ці спеціальні пропозиції.
У будь -якому випадку, завжди робіть покупки, ніколи не приймайте перший запропонований вам варіант фінансування, і не забудьте розрахувати вартість, перш ніж сказати так.
Фінансування вашого нового автомобіля - це чудовий спосіб отримати автомобіль, який ви хочете і потребуєте, не жертвуючи цим. Процес може бути складним, тому пам’ятайте ці поради, перш ніж будь -чому сказати «так». Коли ви проводите дослідження, проходите попереднє схвалення та самостійно розраховуєте математику, ви відганяєте себе з почуттям про автомобіль та своє фінансове становище.
Який кредитний бал мені потрібен для фінансування автомобіля?
Файл потрібна кредитна оцінка Як претендувати на автокредит залежить від кредитора та типу фінансування. Кредитори автомобілів можуть навіть відрізнятися в моделі кредитного рейтингу, яку вони хочуть використовувати для оцінки вашої кредитоспроможності. В результаті цього немає мінімальний кредитний бал встановлено, що цього вимагають усі кредитори. Тим не менш, люди з вищими кредитними балами та довшою кредитною історією, як правило, можуть претендувати на вигідніші умови кредитування та зниження процентних ставок.
Якщо ваш рахунок МЕНІ ®це добре чи краще, ви повинні мати право на отримання вигідних кредитів на авто. Оцінка в звичайному діапазоні, як правило, не завадить вам пройти тест; однак це може означати, що ви будете платити вищі процентні ставки або вам доведеться внести більший початковий внесок. Якщо у вас низький кредитний рейтинг або ви просто хочете отримати найкращі умови, приділіть трохи часу, щоб попрацювати над своїм кредитним рахунком, перш ніж подавати заявку на автокредит.
На що слід звернути увагу при оформленні кредиту на авто
Ціна автомобіля з биркою - це не єдина вартість, яку слід враховувати при подачі заявки на фінансування автомобіля. Ось кілька ключових термінів, які слід мати на увазі.
- Початковий платіж - Сума готівки, яку потрібно внести, щоб подати заявку на кредит. Якщо у вас хороший або чудовий кредит, ви можете претендувати на пропозиції про авансовий внесок із нульовим внеском. Вирішуючи розмір авансового внеску, пам’ятайте, що чим більше ви платите, тим менше грошей вам потрібно брати в борг, а менший кредит означає, що з плином часу ви платите менше відсотків.
- Річна процентна ставка ( Квітень )) - Кредит вашого кредиту включатиме процентну ставку за кредитом, а також будь -які комісії чи інші витрати, що відображають загальну вартість позики грошей. Якщо ви зважуєте дві пропозиції щодо кредиту, порівняння КВР - це хороший спосіб оцінити, яка позика буде коштувати вам дорожче в довгостроковій перспективі.
- Податки : податків Продаж державного автомобіля потрібно оплатити під час покупки. Залежно від того, де ви купуєте автомобіль і скільки він коштує, це може додати до вашої вартості кілька тисяч доларів.
- Ставки - Окрім зборів за реєстрацію нового автомобіля у вашому державному департаменті автотранспортних засобів, можливо, вам доведеться сплатити інші збори, які стягує дилер, наприклад, збори за призначенням або документацію.
- Умови обслуговування : Термін - це тривалість погашення кредиту. Загалом умови кредитування авто складають від 36 до 72 місяців; Ви навіть можете знайти кредити на авто на 84 місяці. Вибір більш тривалого терміну позики зменшить ваші щомісячні виплати, але за рахунок сплати більших відсотків з плином часу. Коротший термін кредиту означає більші щомісячні виплати, але загалом менші відсотки; Також кредитори часто пропонують нижчі процентні ставки за короткостроковими кредитами.
- Щомісячні виплати - Щоб погасити автокредит, ви щомісяця здійснюватимете виплати, що включають основну суму та відсотки. Експерти радять утримувати щомісячну плату за автомобіль на рівні 10% або менше від вашої зарплати. Важливо, щоб ваш щомісячний платіж був керованим, оскільки якщо у вас виникнуть проблеми з оплатою кредиту на авто, це може завдати шкоди вашому кредитному рахунку, а якщо ви пропустите занадто багато платежів, ваш автомобіль може бути повернено. В ідеалі шукайте найкоротший термін кредиту з доступними платежами.
Альтернативні види фінансування автомобілів
Традиційні автокредити - не єдиний спосіб страхування та оплати автомобіля. Ось деякі інші варіанти, які можуть вам підійти.
- Оренда автомобіля - Лізинг пропонує спосіб керувати новим автомобілем, не купуючи його. Оренда, по суті, є довгостроковою орендою, тому ви повернете машину в дилерську або лізингову компанію, провівши її кілька років. Щомісячні орендні платежі, як правило, нижчі, ніж виплата позики за той самий автомобіль. Оренда автомобіля зазвичай вимагає першого внеску та зборів, і вам, можливо, доведеться витримати деякі обмеження; наприклад, може існувати обмеження на кількість миль, які ви можете проїхати щороку. Однак, якщо ваша мета - керувати найновішим транспортним засобом, не вкладаючи великих інвестицій, оренда може стати одним із варіантів. Просто майте на увазі, що вам знадобиться хороший або відмінний кредит, щоб претендувати на більшість оренди.
- Оплата готівкою - Платити готівкою за машину неможливо для більшості людей, особливо якщо у вас рішуче серце на новій моделі. Але для тих, хто може цим керувати, оплата готівкою позбавляє необхідності подавати заявку на кредит на автомобіль. Швидше за все, вам все одно доведеться заощадити кілька тисяч доларів для першого внеску. Якщо вам машина не потрібна відразу, знайдіть час, щоб заощадити трохи більше. Поки вам не потрібні всі дзвінки і свистки і вам потрібні лише прості перевезення, ви можете знайти надійні вживані автомобілі за 5000 доларів або менше.
- Однорангові кредити : рівні кредити однолітки (P2P) надаються не банками або автодилерами, а від однієї особи до іншої. Це особисті позики, які можна використовувати для будь -яких цілей, включаючи купівлю автомобіля. Ви можете знайти позики P2P на таких онлайн -платформах, як Prosper, Lending Club та Peerform, які відповідають вам із бажаючими видавати позики. Процентні ставки за кредитами P2P можуть сильно варіюватися, і вам зазвичай потрібен хороший кредит, щоб отримати схвалення; однак легко подати заявку в Інтернеті та порівняти різні процентні ставки та умови, щоб знайти найкращу позику однорангового партнера.
Найкращий спосіб фінансування автомобіля
Як бачите, існує багато способів фінансування вашого нового автомобіля. Щоб отримати найкращий можливий кредит на авто, почніть, переглянувши свій звіт кредит та кредитний рейтинг . Хороший кредитний рейтинг дає вам більше можливостей і може допомогти вам отримати кращі умови кредитування. Дослідження автокредитів у вашому банку, кредитній спілці та кредиторах в Інтернеті перед відвідуванням автосалону дасть вам чітке уявлення про ваші варіанти, поставивши вас у міцну позицію щодо ведення переговорів про вигідне фінансування ваших нових коліс.
Зміст
- Що таке автоматичне фінансування?
- Хто пропонує автофінансування?
- Поради щодо автокредитування
- Знати правильний кредитний рейтинг
- Подавати заявку на кредит протягом 14 днів
- Отримайте попереднє схвалення, а потім купуйте
- Порахуйте витрати, перш ніж сказати так
- Зрозумійте фінансування дилерів
- Який кредитний бал мені потрібен для фінансування автомобіля?
- На що слід звернути увагу при оформленні кредиту на авто
- Альтернативні види фінансування автомобілів
- Найкращий спосіб фінансування автомобіля