Якщо ви не оплатите рахунок за кредитну картку, з вас, швидше за все, буде стягнено плату a плата за прострочення , пропустіть пільговий період і доведеться заплатити відсотки під пеню . Ваш рахунок кредити також знизяться хоча б із затримкою 30 днів при оплаті рахунку за кредитну картку. Якщо ви продовжите без оплати, емітент може закрити ваш рахунок, хоча ви несете відповідальність за рахунок -фактуру.
Якщо ви не оплачуєте рахунок досить довго , емітент міг би врешті -решт судитися з ним сплатити або продати свій борг компанії a колекторське агентство (хто може подати на вас у суд). Але це не все або нічого з оплатою кредитною карткою. Це зовсім інша історія, якщо ви просто заплатите необхідна мінімальна кількість .
Якщо ви завжди сплачуєте хоча б необхідний мінімум до настання терміну , ваш обліковий запис залишиться в хорошому стані І вам не доведеться стикатися з простроченням штрафів, пені або пошкодженням кредитної оцінки. Вам залишиться лише сплатити відсотки на залишок коштів за звичайною ставкою картки.
Ось що станеться, якщо ви не оплатите картку:
- Якщо ви сплачуєте мінімальний необхідний, але не повний залишок: Ваш загальний несплачений баланс нараховуватиме відсотки, виходячи із звичайного річного стану вашої картки. Ви також втратите пільговий період, тому нові покупки також негайно наберуть відсотки.
- Якщо ви нічого не платите: Ваш рахунок буде повідомлено простроченим кредитним бюро після двох пропущених термінів дії. Це зашкодить вашому кредитному балу. Крім того, до вашого балансу можна додати доплату до 38 доларів США (але не може перевищувати мінімальний платіж). Ваш емітент може також застосувати штрафний ГРН до нових покупок, хоча він повинен повідомити вам про це за 45 днів до цього.
- Якщо ви запізнюєтесь на 60 днів щодо мінімальних платежів: емітент може застосувати штрафну ставку на весь ваш існуючий баланс.
- Якщо ви запізнилися з мінімальними платежами на 180 днів: компанії -кредитнику доведеться списати ваш борг (вважати це збитком податків). Але це не означає, що вони перестануть намагатися змусити вас заплатити. Вони можуть продати ваш борг колекторській агенції або вони можуть подати в суд на вас.
- Якщо ви не платите від 3 до 15 років: Ви вразливі для судового позову, залежно від стану, в якому ви живете. Заборгованість за рецептом не є дійсним захистом до закінчення строку давності у вашій державі. Якщо ви програли судовий процес і отримаєте доручення сплатити, ваша заробітна плата або банківський рахунок можуть бути заповнені.
Отже, суть полягає в тому, що ви завжди повинні намагатися здійснити хоча б мінімальний платіж по своїй кредитній картці. Звичайно, ви все одно повинні виплачувати відсотки, але вам не доведеться боротися з іншими негативними наслідками несплати кредитної картки.
Якщо ви відстали, найголовніше - це наздогнати пропущені мінімальні платежі та повернути обліковий запис до поточного стану. Після цього ваша мета повинна полягати в тому, щоб виплатити повний залишок протягом двох місяців поспіль. Хоча це легше сказати, ніж зробити, але це відновить ваш пільговий період та припинить накопичення нових відсотків.
Що робити, якщо ви не можете заплатити
Що станеться, якщо просто досягти мінімальних платежів виходить за межі ваших можливостей, і ви вирішили, що не можете оплачувати рахунки за кредитну картку?
Тільки в цьому: Коли фінансова реальність зірве наше повсякденне життя, настав час вжити заходів. Розумна, рішуча дія, що змінює життя.
Чим довше ви чекаєте на вирішення проблеми з кредитною карткою, тим дорожче може стати ваше становище, - каже Брюс МакКлері, віце -президент Національного фонду кредитного консультування. Відставання платежів може призвести до підвищення процентних ставок, додаткових штрафів та зниження кредитного рейтингу.
Усі ці сумні наслідки можуть мати хвилюючий ефект, який загрожує іншим фінансовим пріоритетам. Хоча час, коли ви перебуваєте в кредитній кризі, не є вашим другом, ви ніколи не повинні думати, що просити допомоги пізно.
Де і як отримати допомогу
Хороша новина полягає в тому, що існують дії - негайні, проміжні та довгострокові, - які ви можете вжити, щоб правильно вчинити. Відтепер:
Зверніться до емітентів картки
Правило n. №1 полягає в тому, що ви повинні повідомити своїх кредиторів, що у вас фінансові проблеми. Поясніть свою ситуацію. Якщо ви відчуваєте труднощі у фінансовому плані (вас звільнили або у вас є несподівані витрати), ви, швидше за все, зменшите свій запас, виклавши факти. Навіть якщо це просто проблема надмірних витрат, якщо ви до цього часу встигали, вони могли б вам посміхнутися.
Можливо, вони зможуть надати вам деяке полегшення, поки ви розберетеся зі своїм фінансовим становищем, говорить МакКлері. Але якщо ви не запитаєте, ви ніколи не дізнаєтесь, що вони можуть зробити, щоб уникнути відставання від платежів.
Хоча немає гарантій, як вони могли б допомогти, вони можуть дозволити місячну виплату відсотків або навіть дозвіл пропустити платіж.
Ви не будете першим проблемним клієнтом, який звернеться до свого кредитора. Запитайте, що вони зазвичай роблять для інших у вашій ситуації.
Роблячи це, спробуйте домовитися про деяку поблажливість. Надсилання часткової оплати без пояснень не допоможе; Пропонуючи це зробити під час розмови з представником вашого кредитора.
Намагаючись розібратися, не давайте обіцянок, які не можете виконати.
Отримайте сторонню допомогу
Тобі потрібна рука. Експерти рідко роблять це поодинці. Найкращі професійні гольфісти довіряють своїм тренерам. Так само роблять найкращі тенісисти, захисники Pro Bowl та бейсболісти All-Star. Кандидати в президенти покладаються на різного роду стратегів.
Чому б людям, які не мають успіху в управлінні грошима, також найняти експертів?
Поговоріть з експертом з особистих фінансів, як з некомерційним кредитним консультантом, сказав МакКлері. Вони можуть надати вам персональні вказівки, які допоможуть вам подолати проблеми з кредитною карткою та повернутися на шлях досягнення ваших фінансових цілей.
Не менше, ніж погоджується Бюро захисту прав споживачів федерального уряду, додаючи: Перед тим, як зареєструватися, запитайте, чи буде з вас стягнено плату, скільки та які послуги будуть надані.
Уникайте комерційних компаній, що звільняються від боргів, і біжіть, якщо почуєте щось із наведеного нижче:
- Збори, стягнуті до погашення боргів
- Гарантії, які можуть змусити ваш борг зникнути
- Рекомендується припинити спілкування з кредиторами.
- Вони кажуть вам припинити вносити мінімальні платежі
Подібно до того, як Марі Кондо вважає своїх клієнтів відповідальними за те, що вони зобов’язалися впорядкувати своє життя у пошуках свободи та радості, участь у програмі управління боргами з некомерційним кредитним консультантом допоможе вам вийти з вашої гори безладу боргів у напрямку фінансової свободи.
Розглядаючи слово В: банкрутство
Уважно подумайте над цим, тому що як тільки ви берете на себе зобов'язання банкрутство , похмілля триватиме деякий час: сім років, якщо ви обираєте главу 7 - пряме банкрутство, під час якого більшість ваших активів ліквідується для покриття ваших боргів, а решта виплачується; 10 років, якщо ви оберете реорганізацію глави 13, в якій ви складаєте план виплати своїм кредиторам через посередника протягом трьох -п’яти років.
Банкрутство, каже Ден Гроте, партнер з фінансової групи Latitude з Денвера,-це тип крайньої ситуації, але він підходить для деяких ситуацій і не означає, що це смертельний удар. Це зміна, яка є доречною, коли дійсно немає іншої альтернативи.
Вивчити свої витрати; Переоцініть свій бюджет
У вас є бюджет, правда? В іншому випадку ви можете налаштувати його за допомогою будь -якої кількості безкоштовних програм складання бюджету або програм онлайн -бюджетування. Ключ, каже Сесілія Кейс, тренер з грошей у Портленді, штат Орегон,-зупинити кровотечу. … [Люди] повинні знайти спосіб перестати заборговуватись.
Таким чином, Олександра Тран, фінансовий блогер та фахівець із цифрового маркетингу національної компанії з електронної комерції та логістики, закликає вас зациклюватися на своїх банківських рахунках. Вона щодня відстежує її за допомогою кредитної карми та банківських додатків.
Коли я бачу свої гроші, - каже Тран, - я знаю, коли мені не варто витрачати гроші.
Отже, це був би гарний час, щоб перевірити ваші кредитні картки та виписки з банківського рахунку на наявність автоматичних платежів за підписку, які ви рідко використовуєте або могли б обійтися без них. Це також хороший час, щоб добре подивитися, куди йдуть ваші гроші.
Зрештою, перемога з грошима зводиться до того, щоб грати в хороші атаки, хороший захист та спеціальні команди - це відстеження, сказав Гроте. Ви досягаєте того, що відстежуєте.
Додайте потоки доходу
Окрім скорочення витрат, слідкуйте за способами збільшення доходів. Ви заслуговуєте на підвищення? Дізнайтеся, чому ви цього заслуговуєте (Порада: Причина не може бути в тому, що вам потрібно більше грошей - це роблять усі), напишіть пропозицію, прив'язану до вашої ринкової вартості, і поговоріть зі своїм керівником.
Подивіться, де ви могли б закріпитися як фрілансер або в економіці концертів. Дослідіть Upwork, Guru та TaskRabbit, щоб назвати три, які пов’язують шукачів роботи з тими, хто потребує повної роботи.
Краще бути самозайнятим у сфері, у якій ви маєте досвід, але це не обов’язково,-каже Пріянка Пракаш, старший письменник нью-йоркської Fundera. Ви можете почати, стягуючи низьку погодинну ставку, щоб залучити клієнтів. Якщо ви зробите хорошу роботу, ви отримаєте хороші відгуки від клієнтів і зможете збільшити свою ставку.
Існує кілька дивовижних способів звільнитися від боргів і навести порядок у своїх фінансах, каже Вікі Івс, фінансовий блогер з Уілтшира, Великобританія (ibeatdebt.com), тому не застрягніть у колії, думаючи, що обмежуєтесь одним або два варіанти!
Те, що зробив Івс, насправді роман, він з'являється у телевізійному шоу і заробляє достатньо, щоб стерти половину боргу. Звичайно, нетрадиційне. Поза коробкою? Абсолютно? Здійснюється? Ми чули гірші ідеї.
Чи є у вас речі для продажу в Інтернеті? Від eBay до Craigslist до Poshmark та інших, ніколи не було кращого часу, щоб отримати найкращу ціну за речі, без яких можна прожити.
Перш за все, не відступайте. Уникнення контактів з кредиторами погіршує ваші фінансові справи. Уникання контактів з нормальними людьми може призвести до депресії та почуття безнадійності.
З фінансовими труднощами виникає багато стресу, тому важливі заходи, щоб підняти настрій, - каже Ольга Кіршенбаум, власниця компанії Rags to Riches Consulting. Відвідування мережевих та волонтерських заходів може бути способом зберегти залученість та зв’язок, можливо, це може привести до вашої наступної роботи.
Ви можете стати на ноги. І, напевно, ви зможете зробити це швидше, ніж думали. Вживайте заходів, спілкуйтесь, консультуйтеся з експертами, залишайтесь на зв'язку та візьміть під свій контроль. Ви здивуєтесь, де ви будете в цей час наступного року.
Наслідки несплати
Слухай, буває. З’являються екстрені витрати. На вас напала невідкладна медична допомога або стихійне лихо. Федеральний уряд закривається більше місяця. Або, можливо, ви просто перевищили бюджет. Якою б не була причина, ніщо хороше не приходить від несплати рахунків за кредитну картку. Все є в угоді її емітента.
Просто додайте до жаху: якщо ви відстаєте від своїх платежів, навіть не думайте про те, щоб зібрати ваші милі або винагороджувати бали.
Плата за прострочення платежу
Прострочення платежу може призвести до штрафу за прострочення до 25 доларів США за перше правопорушення. І це додається безпосередньо до вашого балансу, що дає вам ще більше можливостей платити. Пізніші прострочення платежів можуть призвести до ще більших зборів - до 35 доларів США.
Хорошою новиною є те, що плата за прострочення платежу не може перевищувати мінімальний належний платіж. Якщо ви запізнюєтесь із мінімум 10 доларів США, ваша плата за прострочення не може перевищувати 10 доларів США. Як наслідок, багато емітентів кредитних карт встановлюють свої мінімальні платежі на рівні 25 доларів або більше.
Вплив на ваш КВР
Ще одна причина не відставати: рахунки, які запізнюються протягом останніх 60 днів, зазнають різкого підвищення процентних ставок, у деяких випадках до 30%.
Це погано, правда? Що ще гірше, у вашій угоді може бути передбачено, що хоча ви матимете право на скасування АТР щодо покупок до штрафу, якщо своєчасно здійснюватимете платежі протягом шести місяців, розмір пені може продовжуватися на нові покупки нескінченно довго.
Якщо ви жонгуєте рахунками за кредитними картками, зверніть увагу на кілька речей:
- Деякі емітенти карток не мають штрафних ставок у рамках своїх угод. Перевірте свої угоди, щоб дізнатися, чи це так з будь -якою з ваших карт.
- Якщо у вас картка з нульовими відсотками, не забувайте оновлювати її, інакше ви можете втратити початкову ставку.
- Якщо у вашому гаманці є більше однієї картки від емітента, запізнення на одну з цих карток може збільшити АТР на інші.
Вплив на кредитний рейтинг
Поряд із підвищенням комісій та річних платежів, прострочені або несвоєчасні платежі можуть знизити вашу кредитну оцінку. Цікаво, що емітенти карток та агентства кредитної звітності мають різні визначення затримки. Хоча кредитор може ініціювати збори та інші витрати в перший день після настання строку погашення, ваш рахунок не є простроченим в очах кредитних бюро до закінчення 30 днів.
Своєчасні платежі становлять 35% кредитного рахунку споживача, тому прострочення платежів може спричинити значний штраф. Хтось із бездоганним рекордом може отримати до 100 балів за один прострочений платіж. Ті, хто має меншу історію кредитної історії, втрачають менше балів за прострочення платежів; ненадійність вже вбудована у ваші оцінки.
MyFICO.com У ньому чітко сказано: додаткові несвоєчасні платежі, а також платежі, які мають бути сплачені протягом 60 або 90 днів або більше, можуть закрити кредитну оцінку, а також можуть укласти погашення боргу (коли кредитор приймає менше суми боргу)
Міф про часткову оплату
Емітенти кредитних карт не присуджують призів за вашу участь. Тобто вони не звільнятимуть прострочених платників від надсилання менше мінімальної суми боргу. За відсутності попередніх домовленостей ваш кредитор вважатиме часткову виплату, по суті, рівною простроченому платежу.
Одна застереження: численні часткові платежі, які відповідають або перевищують мінімальний розмір і надходять до терміну сплати, збережуть вашу хорошу репутацію.
Ліквідація
Анулювання відбувається, коли емітент картки дійшов висновку, що борг неможливо стягнути, що зазвичай відбувається, коли рахунок прострочений 180 днів, тобто шість місяців без мінімального платежу. Знижка дозволяє кредитору вимагати податкову знижку за безнадійну заборгованість; Це, однак, не означає, що боржник зчепився.
Емітент може продовжувати вимагати заборгованість через колекторське агентство або продати рахунок з великою знижкою; однак ви залишитесь на гачку всю суму.
Якщо ваш борг продано, будьте абсолютно впевнені, що якщо ви маєте бажання та можливість домовлятися про оплату, ви надсилаєте гроші новому фактичному власнику свого рахунку. Збирання шахрайства буяє і полюють на мимовільних боржників.
Крім того, ви можете розраховувати на те, що ваш кредитний рейтинг отримає ефект «чорних очей», який триватиме до семи років. Знижка разом із записом прострочення платежів ускладнить отримання нового кредиту, починаючи від іпотеки, закінчуючи авто- та особистими кредитами та новими кредитними картками. Ви все ще можете його отримати, але він буде з дуже високою процентною ставкою.
Також майте на увазі: якщо ви можете домовитися про врегулювання за суму, меншу заборгованості, ви можете нести відповідальність перед податковою службою за прощену суму. Зверніться до експерта з податку на прибуток щодо наслідків.
Одним словом, щодо скасування, ви абсолютно не хочете туди їхати.
Стягувачі боргів та застави
Майте безпеку: Як тільки вони отримають права на ваш борг, колекторські агентства підуть за вами. Це те, що вони роблять.
Хоча закони обмежуються прямими переслідуваннями, погрозами або неправдивими заявами, агентства з питань колекції будуть певною мірою наполегливими і зв'язуватимуться з вами різними способами: телефоном, текстовими повідомленнями, електронною поштою, звичайною поштою, доки не повідомлять його письмово , щоб вибити його. Лист про припинення та утримання, надісланий рекомендованою поштою, - найкращий спосіб припинити спілкування.
Після цього ви, швидше за все, почуєте їх лише двічі: один раз, щоб повідомити вам, що вони припинять зв’язок, і один раз, щоб повідомити вам (або вашому адвокату, якщо вас представляють у цій справі), що вони подали до суду у спробі стягнення. Борг.
Якщо ви отримали повістку, помістіть її у свій календар. Якщо ви не з’явитесь на дату суду, це означає, що ви автоматично програєте.
Якщо емітент картки або агентство з інкасації виграє рішення у суді, тобто суддя наказує вам сплатити, результат буде повідомлено до кредитних бюро, що зменшить ваш кредитний рейтинг.
Якщо вам наказано сплатити, ви можете заполонити заробітну плату та / або заморозити свої банківські рахунки. Крім того, з вас може стягуватися судовий збір, понесений емітентом картки або агентством збору платежів за дії, необхідні для спроби стягнення.
Відмова від відповідальності:
Це інформаційна стаття.
Redargentina не дає юридичних чи юридичних порад, і не має на меті сприймати це як юридичну консультацію.
Переглядач / користувач цієї веб-сторінки повинен використовувати вищезазначену інформацію лише як орієнтир і перед тим, як прийняти рішення, завжди має звертатися до вищезазначених джерел або до представників уряду користувача для отримання найновішої інформації на той момент.
Джерела:
Портер, Т. (2018, 17 листопада) Заборгованість американських домогосподарств майже на 1 трильйон доларів вище, ніж до рецесії 2008 року. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Ріхтер, штат Вірджинія (20 листопада 2018 р.) Підвищення ризику: прострочення кредитних карток - на піку фінансової кризи у найменших 4705 банках США. Одужав з https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Саад, Л. (3 травня 2018 р.) Виплата медичних криз, побоювання щодо фінансового виходу на пенсію. Одужав з https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Ірбі, Л. (2019, 7 січня) Коли ви не можете здійснити мінімальний платіж за кредитну картку. Одужав з https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Фонтінель, А. (21 листопада 2018 р.) 6 основних помилок кредитної картки. Одужав з https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
О'Ші, Б. (2018, 7 серпня) Як прострочення платежу впливає на ваш кредит? Одужав з https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Зміст
- Ось що станеться, якщо ви не оплатите картку:
- Що робити, якщо ви не можете заплатити
- Де і як отримати допомогу
- Зверніться до емітентів картки
- Отримайте сторонню допомогу
- Розглядаючи слово В: банкрутство
- Вивчити свої витрати; Переоцініть свій бюджет
- Додайте потоки доходу
- Наслідки несплати
- Плата за прострочення платежу
- Вплив на ваш КВР
- Вплив на кредитний рейтинг
- Міф про часткову оплату
- Ліквідація
- Стягувачі боргів та застави
- 25 мотиваційних біблійних віршів про ...
- Як купити машину без кредиту
- Мою дебетову картку вкрали, і вони забрали гроші, що мені робити?
- КРЕМ З ШЕМПІЛЛЮ SEBRYL Для чого він потрібен?
- Як подати заявку на кредитну картку Walmart
- Як зняти квартиру без кредиту в США?