Якщо у вас є економія що вам не потрібно деякий час , а депозитний сертифікат може бути ідеальним. Зазвичай компакт -диск дає вам вища процентна ставка на ваші кошти, що а звичайний ощадний рахунок , але якщо вам потрібні гроші завчасно, заплатить штраф .
Що таке депозитний сертифікат (CD)?
Депозитний сертифікат, який зазвичай називають компакт -диском , - це спеціальний ощадний рахунок, який можна відкрити в більшості банки та кредитні спілки . Але на відміну від облікового запису регулярні заощадження , Компакт -диски вимагають від вас зберігати свої кошти протягом певного періоду конкретний час до одного термін виконання . Натомість ви отримаєте вища процентна ставка .
Ця унікальна функція робить компакт-диски ідеальними для довгострокової економії. Як правило, ви можете отримати кращі процентні ставки, ніж ощадні рахунки, не ризикуючи інвестувати на фондовому ринку.
Як створити депозитний сертифікат (CD)
Зверніться до свого банку або кредитної спілки якщо ви вирішите відкрити компакт -диск із місцевою фінансовою установою. Більшість банків пояснять ваші варіанти та дозволять здійснювати інвестиції в компакт -диски в Інтернеті. Ви також можете зателефонувати до служби підтримки або поговорити з банкіром особисто.
Поясніть, скільки ви хотіли б інвестувати, і запитайте про штрафи за дострокове вилучення та альтернативні продукти компакт -дисків. У банку можуть бути додаткові варіанти компакт -дисків, які найкраще підходять саме вам. Вони можуть пропонувати вищі тарифи, більшу гнучкість або інші функції.
Після перенесення грошей на компакт -диск ви побачите окремий рахунок у своїх виписках або на інформаційній панелі в Інтернеті.
Компакт -диски можна зберігати практично в будь -якому типі рахунків, включаючи індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), спільні рахунки, трести та рахунки опікунів.
Обов’язково дотримуйтесь компакт -дисків, застрахованих Федеральною корпорацією зі страхування депозитів або Національною адміністрацією кредитної спілки. Не бійтеся запитати у банкіра кращу ставку, особливо якщо ви маєте значний бізнес з цим банком або кредитною спілкою.
Типи компакт -дисків
Рідкий компакт -диск або без штрафу
Рідкі компакт -диски дозволяють вилучати кошти достроково без сплати штрафу. 5Ця гнучкість дозволяє переміщати ваші кошти на компакт -диск, який платить більше, якщо з’являється така можливість, але має свою ціну.
Рідкі компакт -диски можуть сплачувати нижчі процентні ставки, ніж компакт -диски, на які ви заблоковані. 6Це має сенс, якщо поглянути на це з точки зору банку. Вони ризикують збільшити процентні ставки. Тим не менш, заробіток менше протягом короткого періоду може коштувати того, якщо пізніше ви зможете перейти на більш високу ставку, і якщо ви впевнені, що ставки незабаром зростуть.
Переконайтеся, що ви розумієте будь -які обмеження, якщо плануєте інвестувати в рідкий компакт -диск. Іноді ви обмежені тим, коли ви можете вивести кошти та скільки часу це може зайняти в будь -який момент. Можливо, вам також доведеться вкласти більшу суму заздалегідь, ніж у інші типи компакт -дисків.
Збільшити компакт -диск
Накопичені компакт -диски надають подібну перевагу рідким компакт -дискам . Ви не застрягнете з поганою прибутковістю, якщо процентні ставки зростуть після того, як ви її купите. Ви можете зберегти існуючий обліковий запис компакт -диска та перейти на нову вищу ставку, запропоновану вашим банком.7 7
Можливо, вам доведеться заздалегідь повідомити свій банк, що ви бажаєте скористатися можливістю збільшення. Банк вважає, що він дотримується існуючої ставки, якщо нічого не робить. Крім того, ви не отримуєте необмежену кількість оновлень.8
Як і рідкі компакт -диски, накопичені компакт -диски часто починають платити нижчі процентні ставки, ніж стандартні компакт -диски.9Ви можете обійтися, якщо тарифи піднімуться досить високо, але якщо ставки залишаться на місці або падають, вам було б краще зі стандартним компакт -диском.
Інтенсивні компакт -диски
Вони передбачають регулярне збільшення процентних ставок, тому на вас не поширюється ставка, яка діяла на момент придбання компакт -диска. Підвищення може відбуватися кожні шість -сім місяців.10 одинадцять
Виправлені компакт -диски
Торгові компакт -диски продаються на брокерських рахунках. Ви можете купувати торгівельні компакт -диски у численних емітентів і зберігати їх в одному місці, а не відкривати банківський рахунок і використовувати вибрані компакт -диски.12Це дає вам певний вибір, але компакт -диски за посередництвом несуть додаткові ризики.
Переконайтеся, що будь -який емітент, якого ви розглядаєте, застрахований за FDIC. Не дивно, що незастраховані компакт -диски платять більше. Вихід із торгівельного компакт -диска також може бути складним.1
Гігантські компакт -диски
Як зрозуміло з назви, для компакт -дисків Jumbo є дуже високі вимоги до мінімального балансу, як правило, понад 100 000 доларів США. Це безпечне місце для паркування великої суми грошей, оскільки до 250 000 доларів США застраховані за FDIC, і ви отримаєте значно вищу процентну ставку.13
Терміни придатності
CD закінчуються після закінчення терміну дії, і вам доведеться вирішити, що робити далі. Ваш банк повідомить вас, коли ця дата наблизиться, і надасть вам кілька варіантів. Якщо ви нічого не робите, а ваш компакт -диск підлягав автоматичному поновленню, ваші гроші будуть перераховані на інший компакт -диск. Якби ви були на шестимісячному компакт -диску, він перейшов би на інший шестимісячний компакт -диск. Процентна ставка може бути вищою або нижчою за ставку, яку ви раніше заробляли.
Повідомте свій банк до закінчення строку поновлення, якщо ви хочете зробити більше, ніж просто перевести гроші на новий компакт -диск. Ви можете перерахувати кошти на свій розрахунковий або ощадний рахунок або перейти на інший компакт -диск із більш тривалим або коротшим терміном.
Побудова сходи для компакт -дисків
Якщо ви зацікавлені у використанні компакт -дисків як ключової частини вашого плану заощаджень, ви можете розглянути сходи, загальну стратегію інвестування компакт -дисків. Процес передбачає спочатку придбання кількох компакт-дисків з різними термінами для дозрівання через регулярні проміжки часу, а потім реінвестування грошей у довгострокові компакт-диски у міру дозрівання початкових компакт-дисків.
Наприклад, якщо ви економите 5000 доларів, ви можете покласти 1000 доларів на кожен із п’яти компакт -дисків із терміном придатності один рік. Коли закінчиться 1-річний компакт-диск, ви перенесете ці гроші на новий п’ятирічний компакт-диск, термін дії якого закінчиться через рік після першого п’ятирічного компакт-диска. Оскільки термін дії CD закінчуватиметься щороку, ви можете продовжувати цей процес невизначено довго, поки вам не знадобиться готівка протягом певного року.
Сходи допомагають уникнути розміщення всіх ваших грошей на низькооплачуваному компакт-диску, а також допомагають уникнути дострокових стягнень та штрафів.
Що станеться, якщо ви рано закриєте компакт -диск?
Якщо ви вирішуєте, що вам потрібно ваші кошти до дати закінчення терміну придатності , ви заплатите один штраф за дострокове зняття коштів . Зазвичай це дорівнює певній кількості відсотків місяців залежно від тривалості компакт -диску.
Якщо у вас є кошти, які ви хочете зберегти протягом періоду від кількох місяців до кількох років, компакт -диск може бути хорошим способом заощадити. Штраф за дострокове зняття коштів на компакт -диску заохочує зберігати свої гроші в банку, а не витрачати їх.
Відсоткові ставки за компакт -дисками зазвичай зростають із збільшенням терміну . Наприклад, для більшості тримісячних компакт-дисків ви отримаєте порівняно нижчу процентну ставку, ніж 12-місячні компакт-диски. Загальні періоди для компакт -дисків складають три, шість, 12, 24 або 60 місяців. Будьте обережні, щоб у майбутньому не підписувати компакт -диск із терміном погашення. Ви не хочете, щоб ваші гроші були скріплені тоді, коли вам це потрібно, тим більше, що вам доведеться вилучити їх достроково.
Процентні ставки на компакт -дисках зазвичай нижчі, ніж прибутки від інвестицій на фондовому ринку, але компакт -диски страхуються до страхового ліміту FDIC : 250 000 доларів США за індивідуальний рахунок або 500 000 доларів США за спільний рахунок. Ось чому депозитний сертифікат є чудовим інструментом для зберігання початкового внеску за будинок або іншу фінансову ціль або покупку на відстані.
Чому ви не хочете мати компакт -диск?
Хоча компакт -диск може бути хорошим інструментом економії для багатьох сценаріїв, існує багато причин, чому ви не можете покласти гроші на компакт -диск. Це залежить від ваших фінансових потреб та деяких умов зовнішнього ринку.
Наприклад, у сучасних умовах процентних ставок деякі ощадні рахунки з високою прибутковістю платять вищі процентні ставки, ніж компакт-диски. Якщо ви можете заробляти більше відсотків, не потребуючи часу, вам може бути краще з більш традиційним ощадним рахунком, ніж із компакт -диску.
Вам також слід порівняти процентну ставку на компакт -диску з поточним рівнем інфляції. Деякі критики компакт -дисків відзначають, що з часом інфляція може зростати і перевищувати процентні ставки на компакт -дисках. У цьому випадку ви можете втратити прибутковість, зберігаючи свої гроші в депозитному сертифікаті.
Можливо, найбільшим недоліком компакт -диска є штраф за дострокове зняття коштів, стягнений, якщо ви зняли свої кошти до визначеного терміну. Штраф за дострокове зняття може бути великою ціною, тому не сприймайте це легковажно!
Альтернативи компакт -дискам
Якщо вам подобається ідея заробляти більше як частину відсотка (наприклад, на ощадному банківському рахунку старої школи), компакт-диск може бути правильним вибором. Якщо депозитний сертифікат не має для вас сенсу, ось ще кілька способів заощадити за кращими ставками, не блокуючи час.
- Висока економія продуктивності: Ощадний рахунок з високою прибутковістю в онлайн-банку може запропонувати привабливу процентну ставку, надаючи при цьому свободу виводити гроші в будь-який час.
- Короткостроковий облігаційний фонд: Облігації - це вид кредиту бізнесу або уряду. Короткострокові облігації зазвичай пропонують кращі прибутки, ніж банківські рахунки, без великого ризику для фондового ринку. Але майте на увазі, що будь-які інвестиції, включаючи короткострокові облігації, мають певний ризик.
- Ощадні облігації США: Якщо ви хочете заощадити гроші протягом тривалого часу, особливо для певних цілей, таких як коледж, ощадні облігації - це безпечне місце для зберігання ваших коштів. Ви навіть можете подолати інфляцію за допомогою облігації казначейства, захищеної від інфляції.
висновок
Депозитні сертифікати можуть бути відмінним способом заощадити гроші за деяких обставин, але вони підходять не всім. Але якщо у вас є готівка, яку ви хочете безпечно зберігати протягом певного періоду часу, і ви хочете отримати кращу процентну ставку, ніж зі звичайним старим банківським рахунком, компакт -диск може вам підійти.
Джерела:
- Комісія з цінних паперів США Високопродуктивні компакт-диски: захистіть свої гроші, перевіривши дрібний шрифт . Процитовано 23 травня 2020.
- Управління фінансового захисту споживачів. Що таке депозитний сертифікат (CD)? Процитовано 23 травня 2020.
- Банк США. Депозитні сертифікати: як вони працюють, щоб заробити ваші гроші . Процитовано 23 травня 2020.
- Федеральна корпорація зі страхування депозитів Спільні рахунки , сторінка 1. Доступ 23 травня 2020 року.
- Перший республіканський банк. Рідкі депозитні сертифікати . Процитовано 23 травня 2020.
- Перша республіка Який тип компакт -диска вам підходить? Процитовано 23 травня 2020.
- Альянс Банк. Зростаючі види депозитних сертифікатів (компакт -дисків) . Процитовано 23 травня 2020.
- Альянс Банк. Збільште швидкість свого компакт -диска . Процитовано 23 травня 2020.
- Відкрийте для себе банк. 6 факторів, які можуть вплинути на процентні ставки компакт -дисків . Процитовано 23 травня 2020.
Відмова від відповідальності: Це інформаційна стаття.
Redargentina не дає юридичних чи юридичних порад, і не має на меті сприймати це як юридичну консультацію.
Переглядач / користувач цієї веб-сторінки повинен використовувати вищезазначену інформацію лише як орієнтир і перед тим, як прийняти рішення, завжди має звертатися до вищезазначених джерел або до представників уряду користувача для отримання найновішої інформації на той момент.
Зміст
- Що таке депозитний сертифікат (CD)?
- Як створити депозитний сертифікат (CD)
- Типи компакт -дисків
- Рідкий компакт -диск або без штрафу
- Збільшити компакт -диск
- Інтенсивні компакт -диски
- Виправлені компакт -диски
- Гігантські компакт -диски
- Терміни придатності
- Побудова сходи для компакт -дисків
- Що станеться, якщо ви рано закриєте компакт -диск?
- Чому ви не хочете мати компакт -диск?
- Альтернативи компакт -дискам
- висновок
- ESPAVEN Enzymatic - для чого він потрібен? Дозування, застосування та ...
- Ви повинні знати 70 частин тіла англійською мовою
- 25 мотиваційних біблійних віршів про ...
- Що таке етолог? Заробітна плата та кар'єра
- Сполука трибедоце - для чого вона потрібна, дозування, застосування та ...
- Що станеться, якщо вони подадуть на мене в суд, а у мене немає способу оплати?