10 найкращих страхових компаній у США

10 Mejores Compa De Seguros De Autos En Estados Unidos







Спробуйте Наш Інструмент Для Усунення Проблем

Найкращі страхові компанії в США. Порівнюючи котирування автострахування від кращих компаній, можна виплатити дивіденди у вигляді більш низьких ставок та кращого покриття. Ми провели частину польової роботи зі збору даних та складання вичерпного списку найкращих автострахових компаній. Яке найкраще страхування автомобіля?. Ось відповіді.

Найкраще страхування автомобілів у США

USAA

USAA - найкраща автострахова компанія, яку ми можемо знайти. У нашому опитуванні клієнти USAA сказали, що вони дуже задоволені обслуговуванням клієнтів USAA. Їм також сподобався простий процес подання претензії компанією, а також часті оновлення стану претензій.

Варіанти покриття та знижки

Як і більшість інших автомобільних страхових компаній, політика USAA пропонує:

  • Відповідальність за тілесні ушкодження
  • Відповідальність за пошкодження майна
  • Зіткнення та всебічне охоплення
  • Страхування страхування автолюбителів
  • Захист від травм та медичні виплати.

Крім того, USAA пропонує покриття прокату для водіїв Lyft та Uber, цілодобову допомогу на дорозі та покриття буксирування. Клієнти USAA також можуть укомплектувати свою політику щодо власності на автомобілі та будинки або вибрати інші покриття, такі як страхування життя, орендарів чи квартир, або страхування човна.

Що стосується знижок, USAA пропонує:

  • Безпечні знижки для водія
  • Студентські знижки для водіїв до 21 року.
  • Знижки на кілька транспортних засобів та декілька полісів
  • Базові знижки та знижки на зберігання.
  • Знижки на пробіг
  • Повернення знижок клієнтам

Нинішні військовослужбовці, які проживають на базі або перебувають за кордоном, можуть отримати знижки більше 60%. Крім того, USAA пропонує прощення нещасних випадків, якщо ви пройдете п'ять років без нещасних випадків або якщо ви опинитесь у будь -якій аварії, в якій ви вважаєте себе не винною.

Цифровий досвід

Вірте чи ні, але USAA насправді пропонує чудовий цифровий досвід через веб -сайт та мобільний додаток USAA. Через веб -сайт USAA клієнти можуть користуватися безкоштовним інструментом котирування та отримувати тарифи, навіть не вказуючи адресу електронної пошти чи номер телефону.

На сайті також міститься велика кількість інформації про варіанти покриття, інструменти планування та розрахунку, а також загальні поради щодо страхування та управління грошима. Мобільний додаток USAA також надає клієнтам безпечний доступ до оплати рахунків, доступу до цифрових посвідчень особи та страхових полісів або навіть до початку процесу претензій.

Що стосується процесу розгляду претензій, USAA дозволяє вам легко завершити весь процес у цифровому вигляді, що чудово підходить для людей на ходу. Коли ви потрапляєте в автокатастрофу, ви можете просто перейти на веб -сайт USAA або відкрити мобільний додаток і подати заяву.

Якщо потрібна додаткова інформація, адміністратор претензій сповістить вас текстовим повідомленням або електронною поштою. Крім того, ви можете завантажити зображення пошкодження та іншу необхідну інформацію через веб -сайт або додаток, щоб долучити до своєї претензії.

Задоволеності клієнтів

Що стосується рейтингів, автострахування USAA отримує найвищі рейтинги. Фактично, JD Power дало USAA одні з найвищих рейтингів у своєму дослідженні автострахування США за 2020 рік, AND US News & World Report вони також включили компанію як найкращий вибір у свій огляд найкращих страхових компаній 2020 року.

USAA також отримує найкращі рейтинги фінансової спроможності від рейтингових служб AM Best. Нарешті, Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) повідомила, що USAA має менше скарг клієнтів, ніж середній показник галузі.

Наш вердикт щодо USAA

Якщо ви відповідаєте критеріям страхування автострахування USAA, вам неодмінно варто скористатися цим. Компанія пропонує чудові тарифи, вражаючі знижки для нинішніх військових та чудовий досвід роботи в Інтернеті.

Насправді, єдиний мінус, який ми могли б знайти для цієї компанії, - це її обмежена доступність. USAA пропонує свої послуги лише ветеранам, військовослужбовцям та їхнім близьким родинам, тому більшість споживачів не мають права на страхування від нашої страхової компанії найвищого рівня.

Geico

Страхування автомобіля Geico . Geico - друга найкраща автострахова компанія, і навіть печерний чоловік може зрозуміти, чому. Споживачі сказали, що Geico полегшує подання претензії, і вони планують оновити свою політику. Більшість також повідомили, що вони порекомендують цього страховика. Проте деякі були менш задоволені ціною, яку вони отримують від Geico.

Покриття

Широкі можливості покриття GEICO включають:

  • Покриття відповідальності
  • Зіткнення та інтеграл
  • Захист особистих травм
  • Страхування страхування автолюбителів
  • Страхування гарантованого захисту активів (GAP)
  • Страхування механічних поломок
  • Страхування спільної поїздки
  • Екстрена допомога на дорозі
  • Відшкодування вартості оренди автомобіля

На додаток до покриття автомобілів, GEICO пропонує політику щодо різноманітних транспортних засобів: мотоциклів, всюдиходів (квадроциклів), катерів та транспортних засобів для відпочинку. Компанія також пропонує інші види страхування, такі як страхування власників житла та орендарів, які можна поєднати зі своїм автострахуванням.

Знижки

Ще однією з головних переваг GEICO є широта та різноманітність варіантів знижок. Деякі з перерв відбуваються, якщо в автомобілі є:

  • Подушки безпеки
  • Антиблокувальні гальма
  • Протиугінна система
  • Це новий автомобіль

Інші перерви пов'язані з вами та вашою поведінкою. Ви можете претендувати на знижку, якщо:

  • Хороший водій
  • Використання ременя безпеки
  • Ввічливий водій
  • Студент
  • Федеральний працівник
  • Учасник збройних сил

Компанія також співпрацює з сотнями груп, асоціацій та корпорацій, щоб забезпечити спеціальні тарифи для членів або працівників. GEICO також надає знижки на лояльність клієнтів - є знижки для кількох транспортних засобів та кількох полісів. Деякі з перерахованих вище перерв збільшуються, чим довше ви зберігаєте страхове покриття GEICO.

Цифровий досвід

На додаток до чудових знижок, одна з інших причин, чому люди люблять GEICO, - це її мобільний додаток. Незважаючи на те, що багато автострахових компаній стали цифровими, Geico є лідером у сфері комунікації, надаючи найсучасніші онлайн-інструменти та простоту обслуговування через веб-сайт компанії та мобільний додаток.

Як сказано в слогані, GEICO пропонує швидкий процес цитування на своєму веб -сайті. Після того, як ви зареєструєтесь у страхуванні GEICO, ви зможете керувати своїм полісом та вносити зміни цілодобово та без вихідних через онлайн -портал клієнтів. Ви також можете подавати претензії або перевіряти стан незавершених претензій, отримувати котирування, щоб додати до вашої політики нових водіїв або транспортних засобів тощо.

Мобільний додаток GEICO також є неймовірною перевагою для клієнтів. За допомогою програми GEICO ви можете подати запит на екстрену допомогу на дорозі, переглянути цифрові картки страхування, повідомити про претензію (або відстежити наявні претензії) та отримати віртуальну допомогу. Його функція догляду за мобільними автомобілями, спільне підприємство з CARFAX, дозволяє переглядати витрати на ремонт вашого автомобіля, відкликання та історію обслуговування.

Крім того, GEICO тепер пропонує підключення до вашого Amazon Echo або Google Home, а також пропонує варіанти голосових команд зі смартфоном, щоб ви могли отримати доступ до інформації про політику або попросити допомоги будь -де та будь -коли.

Задоволеності клієнтів

GEICO постійно отримує високі оцінки від своїх клієнтів та галузевих експертів. Фактично, компанія підтримує рейтинг A + у Бюро кращого бізнесу.1(BBB) ​​та рейтинг A ++ за фінансовою міцністю з AM Best. Крім того, нещодавно JD Power нагородило компанію Geico першим місцем у своєму дослідженні закупівель страхування 2020 року.2.

Скарги GEICO на іспанській мові

Телефонний номер Geico , комерційна увага: (866) 509-9444. Телефон загального запиту: (800) 207-7847. У разі надзвичайних ситуацій на дорогах або автострадах телефонуйте за номером Geico : (800) 424-34 26.

Наш вердикт щодо GEICO

Якщо ви шукаєте чудову компанію зі страхування автомобілів, яка пропонує конкурентоспроможні тарифи та довгий список неймовірних знижок, GEICO, безумовно, найкращий варіант для вас. Крім того, деякі дивовижні функції мобільного додатка GEICO дійсно роблять цю компанію виділяється серед інших провідних страхових компаній по всій країні.

Allstate

Згідно з нашим опитуванням, Allstate займає третє місце серед найкращих страхових компаній. Компанія явно тримає більшість своїх клієнтів у надійних руках, при цьому більшість респондентів кажуть, що вони задоволені тим, наскільки легко було подати позов.

Вони також оцінили рівень обслуговування клієнтів, який вони отримали. Незважаючи на кілька високих нот, Allstate втратив певну позицію, коли ми запитали, чи порекомендують це клієнти іншим - лише двоє з трьох клієнтів Allstate сказали, що погодилися б.

Радгосп

Четверте місце в нашому рейтингу найкращих автостраховок займає радгосп. За словами більшості респондентів, цей страховик спрощує подання позову, багато з яких планують відновити свій поліс.

Державне господарство отримало дещо нижчу оцінку, коли ми запитали, чи задоволені клієнти оновленням статусу компанії під час розгляду претензій. Водії, застраховані через радгосп, повідомили, що в цілому компанія має хорошу цінність.

Варіанти покриття та знижки

Радгосп пропонує досить широкі страхові покриття для авто, такі як:

  • Покриття відповідальності
  • Зіткнення та інтеграл
  • Покриття медичних виплат та захисту від травм (PIP)
  • Страхування та незастраховане покриття автомобіліста
  • Страхування GAP
  • Страхування спільної поїздки
  • Екстрена допомога на дорозі
  • Відшкодування вартості прокату автомобіля та відрядження

Крім того, радгосп пропонує покриття для інших транспортних засобів, таких як мотоцикли, човни та квадроцикли. Ви можете поєднати своє автопокриття з одним із інших страхових полісів.

Що стосується знижок, державна ферма пропонує багато варіантів безпечних водіїв, безпечних транспортних засобів та лояльності клієнтів. Поєднання різних страхових полісів може заощадити до 17%, а декілька полісів транспортних засобів - до 20%.

Цифровий досвід

Порівняно з деякими іншими великими страховими компаніями, радгосп дещо відстає, коли йдеться про спрощений цифровий досвід. З огляду на це, у 2018 році Державна ферма розпочала партнерство з SalesForce, щоб покращити інтернет -досвід для своїх клієнтів. Як і більшість інших веб -сайтів зі страхування, тепер ви можете керувати своїм обліковим записом через портал клієнтів «Державна ферма».

Задоволеності клієнтів

Радгосп має численні нагороди та відзнаки за обслуговування клієнтів. Дослідження задоволеності автомобільних претензій, проведене компанією JD Power у 2019 році, посіло державне господарство на 7 -му місці з 25 страхових компаній5 5. Звичайно, чим виділяється радгосп, це ті місцеві агенти з обслуговування, які отримують високі оцінки за ефективність, обізнаність та легкодоступність (без набору номера 1-800 та витримки нескінченних підказок та очікування на утримання).

Наш вирок щодо радгоспу

Хоча радгосп не пропонує стільки цифрових пільг, як деякі інші великі страхові компанії, компанія пропонує розгалужену мережу агентів, які в будь -який час допоможуть вам з вашими страховими потребами. Крім того, радгосп є однією з найстаріших страхових компаній у галузі та має чудовий досвід роботи з клієнтами.

Спільний друг

Взаємне страхування Amica займає перше місце в Дослідженні задоволеності автомобільних претензій JD Power кілька років поспіль, включаючи 20195 5

. Від низьких скарг до низьких премій, він накопичує чудові результати в різних сферах. Ми виділяємо його як найкращий на основі задоволення претензій.

Варіанти покриття та знижки

Як і більшість інших автомобільних страхових компаній, Amica пропонує всі необхідні та корисні виборчі покриття, які вам знадобляться: цілодобова допомога на дорозі, відшкодування вартості прокату автомобіля та навіть покриття скла.

Amica також пропонує інклюзивний пакет під назвою Platinum Choice Auto, який включає такі переваги, як прощення нещасних випадків, вищезгадане покриття скла, моніторинг крадіжки особистих даних та покриття преміум -класу. Клієнти також можуть отримати знижки за рефералів та лояльність.

Ставки Amica конкурентоспроможні. Хоча компанія не пропонує великої кількості знижок, компанія має:

  • Знижки на безпечні автомобілі для подушок безпеки, протиугінних систем тощо
  • Знижки на кілька транспортних засобів та декілька полісів
  • Знижки лояльності для клієнтів, які залишаються з Amica більше 2 років.
  • Самооплата та знижки оплачуються повністю
  • Електронна знижка для безпаперових клієнтів

Зверніть увагу, що Amica Mutual наразі недоступний на Гаваях.

Цифровий досвід

В цілому веб -сайт і мобільний додаток Amica є дуже простими і не роблять нічого надто вражаючого. Тим не менш, ними легко орієнтуватися, і ви можете виконувати стандартні завдання, такі як оплата рахунків або доступ до посвідчень особи. Amica також дозволяє своїм клієнтам подавати претензії через додаток та онлайн. Клієнти також можуть попросити допомоги на дорозі через додаток.

Задоволеності клієнтів

Відгуки клієнтів Amica переважно позитивні. Крім того, компанія має рейтинг скарг 0,36 у Національній асоціації комісарів зі страхування, що є одним із найнижчих у галузі. Клієнти кажуть, що Amica швидко та ефективно вирішує претензії, а представники служби підтримки завжди готові відповісти на запитання.

Наш вирок щодо Amica

Хоча Amica Mutual не пропонує ексклюзивних знижок або цифрових сигналів, його репутація за обслуговування клієнтів та задоволення претензій говорить сама за себе. І ваші премії не є офлайн; насправді, вони є одними з найнижчих у бізнесі. Ми настійно рекомендуємо цю компанію, якщо ви шукаєте надійного постачальника, коли настане час подати претензію.

Прогресивний

Фло, весела жінка, що киває, з Progressive, може бути №1 у серцях рекламодавців, але Progressive - страхова компанія №6 у нашому списку. Цей страховик отримав найвищі оцінки за простоту подання позову та обслуговування клієнтів компанії. Що стосується вартості, багато конкуруючих компаній отримали вищі оцінки від своїх клієнтів. Більш високий відсоток клієнтів Progressive не планував відновлювати, ніж будь -яка інша компанія.

Покриття

Що стосується автоматичного покриття, Progressive пропонує:

  • Відповідальність за тілесні ушкодження
  • Відповідальність за пошкодження майна
  • Зіткнення та всебічне охоплення
  • Страхування страхування автолюбителів
  • Захист від травм та медичні виплати.
  • Покриття GAP
  • Парасольові страхові поліси

Крім того, Progressive пропонує деякі унікальні речі, такі як покриття прокату автомобілів для водіїв Lyft та Uber, класичне покриття автомобілів для старовинних автомобілів, страховка подорожей Мексики для тих, хто перетинає кордон, та покриття нестандартних частин для обладнання післяпродажного обслуговування.

Для тих, хто хоче змінити всі свої страхові поліси на Progressive, компанія також пропонує страхування для власників житла та іншої нерухомості, на додаток до страхування життя та інших особистих полісів.

Знижки

Програма Snapshot від Progressive налаштовує вашу ставку відповідно до ваших дійсних звичок водіння, що не тільки допоможе хорошим водіям заощадити гроші, але й допоможе водіям, які з часом рекордно знизять свої премії. Progressive пропонує середню знижку майже 26 доларів США на ваш перший період дії політики лише за реєстрацію в програмі Snapshot, і більшість водіїв економить в середньому 145 доларів США кожні шість місяців за допомогою програми Snapshot.

Якщо ви шукаєте більше способів заощадити гроші, Progressive також пропонує:

  • Онлайн -знижки для тих, хто отримує котирування та реєструється в Інтернеті
  • Кілька знижок на автомобілі та поліси для клієнтів, які комплектують поліси
  • Знижки для підлітків -водіїв для водіїв віком до 18 років, а також студентські знижки для учнів старших класів та коледжів з хорошими оцінками
  • Знижки на автоматичні платежі для страхувальників за допомогою автоматичних платежів
  • Безпаперові знижки для страхувальників, які не мають паперу
  • Повна знижка, сплачена для клієнтів, які сплачують повну премію замість щомісячних внесків
  • Знижки для лояльності для тих, хто поновлює політику або додає пізніше додаткові правила

Цифровий досвід

Progressive насправді пропонує один з найкращих цифрових досвіду всіх великих страхових компаній по всій країні, з різноманітними функціями, такими як Інструмент 'Назвіть свою ціну' та Інструмент порівняння, що дозволяє вам порівнювати ставки поруч. Інший при покупці полісу .

Крім того, додаток Progressive (доступний через Google Play Store та Apple App Store) дозволяє керувати своєю політикою з будь -якого місця. За допомогою програми ви можете отримати цілодобову допомогу на дорозі та подати позов, здійснити платежі або змінити правила та навіть отримати цифрову посвідчення особи, щоб надати доказ страхування.

Однак наразі ви не можете керувати політикою власника за допомогою програми, тому ті, у кого є кілька політик, також можуть використовувати онлайн -портал через веб -сайт Progressive під час внесення змін до політики.

Задоволеності клієнтів

Хоча переваги Progressive здаються безмежними, не всі клієнти відчувають однаково. У вашому опитуванні задоволеності претензіями за 2019 рік6 6, JD Power оцінив Progressive в нижній половині (17 із 25) американських страховиків автомобілів, маючи на увазі, що страхувальники менш ніж задоволені своїми виплатами за вимоги.

BBB дає Progressive рейтинг A +, однак компанія має лише середню зірку за відгуками клієнтів. Переглядаючи записи скарг BBB, виявляється, що більшість скарг зосереджуються на розгляді претензій та прийнятті рішень про нещасний випадок. Це, мабуть, пояснює, чому JD Power видав рейтинг, який він зробив.

Наш вирок про прогресивний

В цілому, Progressive дійсно сяє у своїх знижках та готовності прийняти водіїв з високим ризиком. Через це ми настійно рекомендуємо Progressive для будь -якого водія з історією ДТП або будь -якими іншими негативними сторонами їхнього водійського стажу. Фактично, ми пропонуємо вам зареєструватись у програмі Snapshot і дозволити вашій поточній реєстрації допомогти вам знизити ставки, на які ваше минуле може вплинути.

Американська родина

Далі йде американська сім'я, яка посідає сьоме місце в цьому списку. Більшість клієнтів були задоволені тим, як American Family вирішила свої претензії, і лише кілька компаній отримали кращі результати в цій категорії. У більшості решти питань, які ми задавали водіям, застрахованим через American Family, ця компанія отримала лише середні бали.

Цей страховик набрав найнижчу оцінку з усіх компаній, коли ми запитали, чи порекомендують люди це своїм друзям. Лише дві третини опитаних сказали, що вони ймовірно чи дуже ймовірно це зроблять.

По всій країні

Згідно з нашим опитуванням споживачів, Nationwide є восьмою найкращою компанією зі страхування автомобілів. Цей страховий постачальник, як правило, отримав низьку оцінку, і багато респондентів не задоволені оновленням статусу Nationwide під час розгляду претензій або способом вирішення їх претензій. На національному рівні він отримав особливо низьку оцінку своєї вартості.

Мандрівники

Найнижче місце в нашому рейтингу найкращих автостраховок займають мандрівники. Як і слід було очікувати від страховика останнього рейтингу, клієнти Travelers не повідомили про велике задоволення з ряду питань нашого опитування.

Водії, які подали претензії до Travelers, не були задоволені тим, як компанія вирішила претензії, і багато хто не вірить, що Travelers пропонує хорошу ціну. Цікаво, що мандрівники отримали пристойну оцінку, коли ми запитали, чи порекомендують люди це друзям чи родині, але отримали низьку оцінку, коли ми запитали, чи поновлять вони свою політику самостійно.

Фермери

Фермери Це в середині пакета, займаючи п’яте місце серед найбільших автострахових компаній країни. Споживачі дають цьому страховику гідні оцінки щодо задоволеності процесом позовів, обслуговування клієнтів та вартості. Однак оцінки Фермери Вони впали трохи нижче, коли ми запитали, чи рекомендують водії цю компанію друзям або родині.

Що ви можете зробити, щоб заощадити гроші на страхуванні автомобіля?

Пакетні страхові поліси

Ви можете об’єднати політику в рамках однієї компанії, щоб заощадити в середньому 8% від сукупних премій, залежно від компанії. Водії зазвичай пов'язують свою страховку з полісом власника або орендаря.

Хоча дві політики під одним дахом можуть бути зручними, ми все ж рекомендуємо вам робити покупки та переконатися, що ви дійсно заощаджуєте, об’єднуючись.

Збільште свою франшизу

Відрахування - це сума, яку ви сплачуватимете зі своєї кишені у разі зіткнення, перш ніж ваша страховка виплатить решту. Загалом франшизи встановлюються на рівні 500 доларів США, але подвоєння їх до 1000 доларів може заощадити 13%. Це може бути вартою азартною грою, якщо ви не багато їздите і не схильні до нещасних випадків.

Збільшення суми франшизи може бути чудовим способом заощадити гроші, просто переконайтеся, що ви прийняли обґрунтоване рішення. Дослідження 2018 року показало, що 60% людей віком від 22 до 37 років заощадили менше 1000 доларів заощаджень. Якщо ви належите до цієї категорії, то наявність високої політики відрахування може бути не найкращим варіантом економії грошей для вас.

Регулярно переглядайте свою політику щодо авто

Оскільки в багатьох штатах зростають страхові внески, переоцінити свою поточну політику Щороку перед поновленням ви можете гарантувати, що ви отримаєте той тип та рівень покриття, який вам потрібен і який можете собі дозволити. Вам навіть не доведеться чекати, поки ваша поточна політика скоро закінчиться, ви можете в будь -який час робити покупки.

Одне дослідження показало, що в 2019 році 72% водіїв сказали, що вони змінять страховиків, щоб заощадити гроші. Якщо ви знайшли політику, яка найкраще відповідає вашим потребам, і хочете зробити стрибок, обов’язково перевірте політику скасування вашого поточного провайдера. Ви можете отримати вигідну угоду в іншому місці, але якою ціною? Отримайте всю необхідну інформацію для прийняття обґрунтованого рішення.

Так само, як поліси автострахування постійно змінюються, особисті обставини також можуть змінюватися. Можливо, ви досягли віку, коли маєте право на певні знижки, або, можливо, розглядаєте можливість додати інший автомобіль? Незалежно від ситуації, уважно подивіться на свій поліс страхування автомобіля і переконайтесь, що він все ще працює для вас.

висновок

Вибираючи автостраховку, враховуйте свої потреби та визначайте пріоритетність свого вибору, виходячи з того, що для вас є найважливішим. Хоча GEICO пропонує найнижчі тарифи по всьому світу, інші компанії, такі як Amica, пропонують найкраще задоволення претензій, Allstate пропонує велике покриття для водіїв з високим ризиком, State Farm пропонує найбільш персоналізований досвід, а USAA пропонує неймовірні знижки для співробітників.

Джерела:

  1. Краще бізнес -бюро. Страхові компанії Geico . Процитовано 7 червня 2020.
  2. Джерело живлення. Дослідження закупівлі страховки США . UU. 2020 рік . Процитовано 7 червня 2020.
  3. US News and World Report. Найкращі автомобільні страхові компанії 2020 року . Процитовано 7 червня 2020.
  4. Послуги AM Best Rating. AM Best підтверджує кредитні рейтинги автомобільної асоціації United Services Automobile Association . Процитовано 7 червня 2020.
  5. Джерело живлення. Дослідження задоволеності автомобільними претензіями США у 2019 році . Процитовано 7 червня 2020.
  6. Джерело живлення. Дослідження задоволеності автомобільними претензіями США у 2019 році . Процитовано 17 червня 2020.

Відмова від відповідальності: Це інформаційна стаття.

Redargentina не дає юридичних чи юридичних порад, і не має на меті сприймати це як юридичну консультацію.

Переглядач / користувач цієї веб-сторінки повинен використовувати вищезазначену інформацію лише як орієнтир і перед тим, як прийняти рішення, завжди має звертатися до вищезазначених джерел або до представників уряду користувача для отримання найновішої інформації на той момент.

Зміст